بانک

تفاوت ساتنا و پایا چیست؟ دو سیستم پرداخت با اهداف متفاوت

در دنیای پرداخت‌های بانکی سامانه‌های ساتنا و پایا دو ابزار اصلی برای انتقال وجوه به شمار می‌آیند که هر کدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. در حالی که ساتنا به عنوان یک سامانه تسویه ناخالص آنی، تراکنش‌ها را به سرعت و به صورت آنی انجام می‌دهد، پایا با پردازش دسته‌ای و روزانه تراکنش‌ها بیشتر برای انتقال‌های کوچک و غیر فوری مناسب است. این مقاله به بررسی تفاوت‌های کلیدی این دو سیستم، نحوه عملکرد هرکدام و زمان مناسب استفاده از آن‌ها می‌پردازد تا به شما کمک کند درک بهتری از انتخاب مناسب برای هر نوع پرداخت داشته باشید.

به گزارش تجارت امروز؛ تفاوت ساتنا و پایا در نحوه انجام تراکنش‌ها و زمان تسویه آن‌ها نهفته است. سامانه ساتنا به عنوان یک سیستم تسویه ناخالص آنی، تراکنش‌ها را فوراً و به صورت آنی پردازش می‌کند و بیشتر برای انتقال‌های با حجم بالا و زمان حساس استفاده می‌شود. در مقابل، پایا سامانه‌ای است که تراکنش‌ها را به صورت دسته‌ای و در پایان روز پردازش می‌کند و بیشتر برای پرداخت‌های کوچک و غیر فوری کاربرد دارد. این تفاوت‌ها باعث می‌شود که هر کدام از این سامانه‌ها برای شرایط خاصی مناسب باشند.

با توجه به این که هرکدام از این سیستم‌ها ویژگی‌های خاص خود را دارند انتخاب درست بین ساتنا و پایا می‌تواند به تسهیل فرآیندهای مالی کمک کند. در این مقاله به بررسی جزئیات این تفاوت‌ها و کاربردهای هرکدام خواهیم پرداخت تا بتوانید به درستی از هر کدام در شرایط مناسب استفاده کنید.

تفاوت ساتنا و پایا چیست؟

ساتنا و پایا دو سامانه انتقال وجه بین‌بانکی در ایران هستند که برای اهداف مختلف طراحی شده‌اند. ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) برای انتقال وجوه با مبالغ بالا و تسویه سریع در همان روز استفاده می‌شود. این سامانه معمولاً برای تراکنش‌های کلان مانند معاملات تجاری یا انتقالات بین‌بانکی بزرگ، مناسب است و تسویه در آن به صورت لحظه‌ای انجام می‌شود.

در مقابل، پایا (سامانه پایاپای الکترونیکی) برای انتقال وجوه با مبالغ پایین‌تر و به صورت دسته‌ای طراحی شده است. انتقال در پایا معمولاً با تأخیر انجام می‌شود، زیرا تراکنش‌ها در بازه‌های زمانی مشخص پردازش و تسویه می‌شوند. بنابراین،ساتنا مناسب افرادی است که نیاز به انتقال سریع و مبالغ زیاد دارند، در حالی که پایا برای پرداخت‌های خرد مانند حقوق و دستمزد یا قبوض گزینه‌ای اقتصادی و کارآمد محسوب می‌شود.

در ادامه به بررسی دقیق‌تر تفاوت ساتنا و پایا می‌پردازیم و هر کدام از این سامانه‌ها را به‌طور جداگانه توضیح خواهیم داد تا ویژگی‌ها، مزایا و کاربردهای هر یک بهتر روشن شود.

پایا چیست؟

پایا چیست؟

پایا یا سامانه اتاق پایاپای الکترونیک یکی از روش‌های انتقال وجه بین‌بانکی و بین حسابی است که برای مبالغ کمتر و در تعداد دفعات زیاد کاربرد دارد. این سامانه به‌ویژه برای تراکنش‌های گروهی مانند پرداخت حقوق یا تسویه قبوض بسیار مناسب است. یکی از قابلیت‌های ویژه پایا این است که می‌توان تاریخ مشخصی را برای انتقال وجه تعیین کرد و فرآیند انتقال به‌صورت خودکار در زمان مورد نظر انجام می‌شود.

روش‌های انتقال وجه از طریق سامانه پایا

  1. بانکداری اینترنتی: با ورود به سامانه بانکداری اینترنتی می‌توانید از بخش انتقال وجه، گزینه “انتقال وجه پایا” را انتخاب کنید. سپس اطلاعاتی مانند شماره شبا مقصد، نام بانک و مبلغ مورد نظر را وارد کرده و انتقال را انجام دهید.
  2. دستگاه‌های خودپرداز (ATM): برخی از خودپردازها امکان انتقال وجه از طریق پایا را ارائه می‌دهند. کافی است کارت بانکی خود را وارد کنید گزینه انتقال پایا را از منوی دستگاه انتخاب کنید و اطلاعات لازم را وارد نمایید.
  3. اپلیکیشن‌های بانکی موبایل: بسیاری از بانک‌ها اپلیکیشن‌های موبایلی ارائه کرده‌اند که از طریق آن‌ها می‌توانید به راحتی انتقال وجه پایا را انجام دهید. این روش به‌دلیل سرعت و سهولت کاربری، یکی از محبوب‌ترین روش‌هاست.

 مزایا و معایب استفاده از پایا

مزایا معایب
هزینه پایین- امکان پرداخت با اپ‌های بانکی- مناسب برای تراکنش‌های گروهی- امنیت بالا- استفاده گسترده زمان تراکنش- محدودیت در مبلغ- مسائل مربوط به حساب‌های بانکی

ساتنا چیست؟

ساتنا چیست؟

ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی یکی از سامانه‌های انتقال وجه بین‌بانکی و بین حسابی است که برای مبالغ بالا و دفعات کم طراحی شده است. این سامانه به دلیل سرعت تسویه آنی و امنیت بسیار بالا برای تراکنش‌های کلان مانند معاملات تجاری یا انتقال‌های حساس مورد استفاده قرار می‌گیرد. یکی از ویژگی‌های برجسته ساتنا استفاده از کد ۱۶ رقمی منحصر‌به‌فرد و غیرقابل‌تکرار برای هر دستور پرداخت است که امنیت تراکنش‌ها را در کل شبکه بانکی کشور تضمین می‌کند.

روش‌های انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا

  1. بانکداری اینترنتی: مشتریان می‌توانند با ورود به سامانه بانکداری اینترنتی گزینه “انتقال وجه ساتنا” را انتخاب کرده و اطلاعات لازم، مانند شماره حساب مقصد، نام بانک مقصد و مبلغ انتقال را وارد کنند تا تراکنش به سرعت انجام شود.
  2. مراجعه حضوری به شعب بانک: در صورتی که امکان استفاده از خدمات آنلاین وجود نداشته باشد می‌توانید با مراجعه به شعبه بانک خود و تکمیل فرم انتقال وجه ساتنا، مبالغ بالای مورد نظر را انتقال دهید. این روش معمولاً برای انتقالات کلان و رسمی استفاده می‌شود.

مزایا و معایب استفاده از ساتنا

مزایا معایب
سرعت در واریز و برداشت- امکان تسویه بین بانکی- ایمنی بالا- پشتیبانی از مبلغ بالای تراکنش‌ها هزینه تراکنش- محدودیت زمانی

۳ مورد از اصلی‌ترین تفاوت ساتنا و پایا

۳ مورد از اصلی‌ترین تفاوت ساتنا و پایا

سامانه پایا و ساتنا تفاوت‌هایی در زمینه‌های مختلف از جمله کارمزد، سرعت انتقال وجه و سقف انتقال وجه دارند که در این بخش به این تفاوت‌ها می‌پردازیم.

کارمزد پایا و ساتنا

کارمزد سامانه ساتنا برابر با ۲ درصد مبلغ هر تراکنش و تا سقف ۲۵ هزار تومان است. به این معنا که حتی اگر ۲ درصد مبلغ انتقالی شما بیشتر از ۲۵ هزار تومان شود، همچنان حداکثر همین مقدار به عنوان کارمزد دریافت می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود ساتنا گزینه‌ای اقتصادی و مناسب برای انتقال مبالغ بالا باشد، زیرا درصد کمی به‌عنوان کارمزد پرداخت می‌کنید.

  1. حواله تکی: معادل ۰.۰۱ درصد از مبلغ هر تراکنش با سقف کارمزد ۲۵۰۰ تومان. به عبارت دیگر حتی اگر ۰.۰۱ درصد مبلغ انتقالی شما از ۲۵۰۰ تومان بیشتر شود، باز هم حداکثر همین مقدار کسر خواهد شد.
  2. حواله گروهی: به ازای هر تراکنش تنها ۱۰۰ تومان کارمزد دریافت می‌شود، صرف‌نظر از مبلغ حواله. این گزینه برای انتقال‌های گروهی مانند پرداخت حقوق یا تسویه‌حساب‌های متعدد، بسیار اقتصادی است.

ساعت انتقال وجه ساتنا و پایا

اگر نیاز دارید انتقال وجه شما به‌سرعت انجام شود استفاده از ساتنا بهترین گزینه است. این سامانه در روزهای کاری از ساعت ۸ صبح تا ۱۴ فعال است و درخواست‌های انتقال وجه معمولاً حداکثر تا ۳۰ دقیقه انجام می‌شوند. بنابراین برای انتقال‌های فوری و سریع، ساتنا انتخابی ایده‌آل محسوب می‌شود.

در مقابل انتقال وجه از طریق پایا به این سرعت نیست و در چند چرخه زمانی مشخص در طول روز پردازش می‌شود:

  • چرخه اول: ساعت ۰۳:۴۵
  • چرخه دوم: ساعت ۱۰:۴۵
  • چرخه سوم: ساعت ۱۳:۴۵
  • چرخه چهارم: ساعت ۱۸:۴۵
  • روزهای تعطیل: تنها در چرخه ۱۳:۴۵ پردازش انجام می‌شود.

درخواست‌های انتقال وجه از طریق پایا فقط در این بازه‌های زمانی در روزهای کاری انجام می‌شود. برای اینکه درخواست شما در چرخه مشخصی پردازش شود، باید حداکثر تا نیم ساعت قبل از شروع آن چرخه درخواست خود را ثبت کنید.

کف و سقف انتقال وجه ساتنا و پایا

سقف انتقال وجه در سامانه پایا از هر مبلغ تا حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان در روز است. به‌طور کلی کاربران می‌توانند در هر ماه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان از این سامانه برای انتقال وجه استفاده کنند. در سامانه ساتنا سقف انتقال وجه روزانه بین ۵۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر است. البته، این سقف ممکن است در بانک‌های مختلف متفاوت باشد. به‌عنوان مثال در برخی بانک‌ها حداقل مبلغ قابل انتقال از طریق ساتنا ۱۰۰ میلیون تومان است. برای انتقال مبالغ بالاتر مانند ۲۰۰ میلیون تومان ثبت توضیحات دقیق و علت انتقال ضروری است. به‌طور کلی، سقف ماهانه انتقال وجه از طریق ساتنا به ۳ میلیارد تومان می‌رسد.

شایان ذکر است که محدودیت سقف ۲۰۰ میلیون تومان تنها برای انتقال‌های آنلاین اعمال می‌شود. در روش انتقال حضوری از طریق شعب بانکی این محدودیت وجود ندارد و امکان جابه‌جایی مبالغ بالاتر از ۵۰ میلیون تومان به‌راحتی فراهم است.

کلام آخر

در نهایت، ساتنا و پایا هرکدام مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند که بسته به نیاز کاربر می‌توانند گزینه‌های مناسبی برای انتقال وجه باشند. اگر به انتقال وجه سریع، آنی و با امنیت بالا نیاز دارید ساتنا بهترین انتخاب است، خصوصاً برای تراکنش‌های کلان که به سرعت و در کوتاه‌ترین زمان ممکن نیاز دارند. از سوی دیگر پایا برای انتقال‌های خرد و دسته‌ای با مبالغ کمتر گزینه‌ای اقتصادی و کارآمد است و به‌ویژه برای پرداخت‌های مکرر مانند حقوق و قبوض مناسب می‌باشد.

از همراهی شما در معرفی تفاوت ساتنا و پایا سپاسگزاریم. امیدواریم این مقاله به شما کمک کرده باشد و اگر سوالی در ذهن دارید در بخش نظرات منتظر شما هستیم. همچنین پیشنهادات شما برای بهبود کیفیت مطالب ما چراغ راه آینده ما خواهد بود. با همراهی شما تجارت امروز تلاش می‌کند تا اطلاعات دقیق و به‌روز را در اختیار مخاطبان خود قرار دهد.

انتهای مطلب/ م.د

امتیاز بدهید

تلگرام تجارت امروز

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا