چگونه یک تحلیلگر مالی شویم؟ مراحل و مهارت‌های لازم

تحلیلگر مالی (Financial Analyst) یکی از مشاغل حیاتی و پرطرفدار در حوزه‌های اقتصادی و تجاری است که مسئول تجزیه و تحلیل داده‌های مالی یک شرکت، پروژه یا بازار می‌باشد. تحلیلگر مالی با بررسی و ارزیابی عملکرد مالی، کمک می‌کند تا سازمان‌ها تصمیمات بهتری در زمینه سرمایه‌گذاری، بودجه‌بندی و استراتژی‌های مالی اتخاذ کنند. این متخصص با استفاده از داده‌های مالی، پیش‌بینی‌هایی درباره عملکرد بازار، سهام و سایر ابزارهای مالی ارائه می‌دهد و توصیه‌هایی برای بهینه‌سازی وضعیت مالی و کاهش ریسک‌های مالی ارائه می‌کند. تحلیلگران مالی در صنایع مختلفی چون بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های بازنشستگی و مؤسسات مالی مشغول به کار هستند و نقش مهمی در رشد اقتصادی و تجاری ایفا می‌کنند.

برای وارد شدن به مسیر شغلی تحلیلگر مالی، باید مراحل مختلفی را طی کنید که شامل تحصیلات، کسب تجربه و به دست آوردن مهارت‌های تخصصی است. در ادامه این مراحل را معرفی خواهیم کرد.

وظایف شغل تحلیلگر مالی

تحلیلگر مالی از مشاغل کلیدی در دنیای کسب و کار و بازارهای مالی است که مسئولیت‌های متعددی در زمینه تحلیل و ارزیابی وضعیت مالی یک سازمان دارد. این وظایف به گونه‌ای طراحی شده‌اند که به مدیران ارشد کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری در زمینه‌های مالی، سرمایه‌گذاری و استراتژی‌های کسب و کار بگیرند. در ادامه، برخی از مهم‌ترین وظایف یک تحلیلگر مالی را به طور دقیق‌تر توضیح می‌دهیم:

۱. تحلیل صورت‌های مالی

تحلیلگر مالی مسئول بررسی و تحلیل صورت‌های مالی شرکت‌ها از جمله ترازنامه، صورت سود و زیان و صورت جریان نقدی است. این تحلیل‌ها به تحلیلگر کمک می‌کند تا وضعیت مالی کلی شرکت را ارزیابی کرده و شناسایی کند که آیا شرکت در مسیر درستی قرار دارد یا خیر.

۲. پیش‌بینی‌های مالی

تحلیلگر مالی وظیفه دارد پیش‌بینی‌هایی از وضعیت مالی شرکت یا پروژه‌ها در آینده ارائه دهد. این پیش‌بینی‌ها معمولاً شامل درآمد، هزینه‌ها، سودآوری و جریان نقدی است. پیش‌بینی‌ها می‌توانند به مدیریت کمک کنند تا برنامه‌ریزی بهتری برای آینده داشته باشند و از ریسک‌های غیرمنتظره جلوگیری کنند.

۳. ارزیابی سرمایه‌گذاری‌ها

یکی از وظایف اصلی تحلیلگر مالی بررسی و ارزیابی فرصت‌های سرمایه‌گذاری است. او باید تحلیل‌هایی انجام دهد تا مشخص کند که آیا سرمایه‌گذاری‌های خاص، مانند خرید سهام، اوراق قرضه یا پروژه‌های جدید، برای شرکت سودآور خواهند بود یا نه. تحلیلگر مالی از ابزارهای مختلف مالی برای بررسی این موضوع استفاده می‌کند.

۴. مدیریت ریسک

تحلیلگر مالی باید توانایی شناسایی ریسک‌های مالی موجود در کسب و کار را داشته باشد و راهکارهای مؤثری برای کاهش این ریسک‌ها پیشنهاد دهد. این می‌تواند شامل ارزیابی خطرات بازار، نرخ بهره، یا هرگونه ریسک مرتبط با جریان نقدی باشد. به طور کلی، تحلیلگر مالی نقش مهمی در مدیریت و کاهش ریسک‌های اقتصادی ایفا می‌کند.

۵. ارائه مشاوره به مدیران ارشد

تحلیلگران مالی به مدیران ارشد و سایر تیم‌ها مشاوره‌های مالی در خصوص تصمیمات استراتژیک مهم می‌دهند. این مشاوره‌ها می‌تواند شامل تصمیمات درباره خرید و فروش دارایی‌ها، برنامه‌های استقراض، بودجه‌بندی و سایر منابع مالی باشد. تحلیلگر با ارائه داده‌های مالی دقیق، به مدیریت کمک می‌کند تا تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرند.

۶. تحلیل بازار و روندهای اقتصادی

تحلیلگران مالی باید با وضعیت بازارهای مالی، نرخ بهره، شرایط اقتصادی و رقبای بازار آشنا باشند. آنها باید تغییرات اقتصادی و اجتماعی را تحلیل کرده و نتایج آن‌ها را برای راهبری استراتژیک سازمان‌ها و تصمیمات سرمایه‌گذاری ارائه دهند. این تحلیل‌ها به مدیران کمک می‌کند تا بهترین مسیر را برای سازمان‌های خود انتخاب کنند.

۷. تهیه گزارش‌های مالی

تهیه گزارش‌های مالی یکی از وظایف اصلی تحلیلگران مالی است. این گزارش‌ها شامل تحلیل وضعیت مالی شرکت، پیش‌بینی‌ها، تحلیل بازار و سایر نتایج مالی است که به مدیران ارشد ارائه می‌شود. تحلیلگر مالی باید بتواند گزارش‌هایی دقیق و جامع تهیه کند تا مدیران بر اساس آن‌ها تصمیم‌گیری کنند.

۸. جمع‌آوری داده‌ها و اطلاعات

برای تحلیل دقیق‌تر وضعیت مالی، تحلیلگر مالی نیاز دارد که داده‌های مالی دقیق و به‌روز جمع‌آوری کند. این داده‌ها می‌تواند شامل داده‌های مالی داخلی شرکت، اطلاعات بازار، نرخ‌های بهره و شرایط اقتصادی جهانی باشد. تحلیلگر باید بتواند این داده‌ها را به‌درستی دسته‌بندی و مدیریت کند.

۹. ساخت مدل‌های مالی

تحلیلگر مالی برای تحلیل بهتر وضعیت مالی و پیش‌بینی روندهای آینده، مدل‌های مالی مختلفی مانند مدل‌های اکسل یا مدل‌های پیشرفته‌تر را طراحی می‌کند. این مدل‌ها به تحلیلگر کمک می‌کند تا پیش‌بینی‌ها و تحلیل‌های دقیق‌تری انجام دهد.

۱۰. توسعه پیشنهادات و استراتژی‌ها

تحلیلگر مالی باید قادر باشد پیشنهادات و استراتژی‌های مالی مناسبی برای بهبود وضعیت مالی شرکت ارائه دهد. این می‌تواند شامل پیشنهادات در مورد سرمایه‌گذاری‌های جدید، بهینه‌سازی هزینه‌ها یا انتخاب منابع مالی بهتر باشد.

۱۱. تهیه گزارش‌های حسابرسی

تحلیلگر مالی در برخی مواقع نیاز دارد تا گزارش‌های حسابرسی تهیه کرده و آن‌ها را برای مدیران ارشد ارسال کند. این گزارش‌ها شامل بررسی دقیق‌تر صورت‌های مالی و ارزیابی صحت داده‌های مالی می‌شود.

تحلیلگر مالی یک شغل پیچیده و تخصصی است که نیاز به مجموعه‌ای از مهارت‌ها و ویژگی‌های خاص دارد تا بتواند داده‌های مالی را به طور دقیق تجزیه و تحلیل کرده و پیش‌بینی‌هایی صحیح و مبتنی بر اطلاعات ارائه دهد. در ادامه به بررسی مهارت‌ها، ویژگی‌ها و تحصیلات مورد نیاز برای این حرفه می‌پردازیم.

• تفکر تحلیلی: تحلیلگر مالی باید بتواند داده‌ها و اطلاعات پیچیده را تجزیه و تحلیل کرده و نتایج معنی‌داری از آن‌ها استخراج کند. قدرت تفکر منطقی و توانایی تشخیص الگوها در داده‌ها از مهارت‌های اصلی این حرفه است.
• دانش آماری و ریاضی قوی: توانایی کار با اعداد و فرمول‌های پیچیده برای تحلیل داده‌های مالی و پیش‌بینی روندها ضروری است. تسلط به ریاضیات مالی و آمار به تحلیلگر کمک می‌کند که داده‌ها را به شکلی مؤثر تجزیه و تحلیل کند.
• توانایی نوشتن مستندات: تحلیلگر مالی باید توانایی نوشتن گزارش‌ها و مستندات واضح و دقیق را داشته باشد تا تحلیل‌های خود را به زبان ساده برای افراد غیر متخصص توضیح دهد.
• مهارت‌های تحلیلی: توانایی تجزیه و تحلیل داده‌ها، شناسایی روندهای اقتصادی و پیش‌بینی وضعیت‌های مالی آینده از مهارت‌های حیاتی برای این شغل است.
• علاقه به جست و جو و تحقیق: تحلیلگران مالی باید از علاقه‌مندی به جست و جوی دقیق اطلاعات و تحقیق در مورد روندهای بازار و متغیرهای اقتصادی برخوردار باشند.
• مهارت‌های ارتباطی قوی: تحلیلگر مالی باید بتواند تحلیل‌های پیچیده خود را به شکلی ساده و قابل فهم برای دیگر اعضای تیم یا مدیران ارشد ارائه دهد و مشاوره‌های استراتژیک ارائه کند.
• شناخت مفاهیم بازارهای مالی: آگاهی از چگونگی عملکرد بازارهای مالی، بورس‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها و ابزارهای مالی مختلف از الزامات این شغل است.
• آشنایی با ابزارها و پلتفرم‌های بازار: آشنایی با ابزارهای مالی، نرم‌افزارهای تحلیل داده‌ها و پلتفرم‌های مربوط به بازارهای مالی به تحلیلگران کمک می‌کند تا داده‌ها را بهتر مدیریت کنند و تصمیمات دقیق‌تری بگیرند.
• آشنایی با مدل‌سازی‌های مالی: توانایی ایجاد مدل‌های مالی، مانند مدل‌های پیش‌بینی جریان نقدی یا ارزیابی پروژه‌های سرمایه‌گذاری، برای تحلیل‌های دقیق‌تر و قابل اعتمادتر از دیگر مهارت‌های تحلیلگران مالی است.

تحصیلات لازم برای تحلیلگر مالی

برای شروع به کار به عنوان Financial Analyst، نیاز به تحصیلات خاصی وجود دارد. به طور معمول، یک تحلیلگر مالی باید مدرک کارشناسی در یکی از رشته‌های زیر را داشته باشد:

• اقتصاد
• مدیریت مالی
• حسابداری
• ریاضیات

در صورتی که فرد به دنبال پیشرفت در این حرفه باشد، مدرک کارشناسی ارشد در رشته‌های مشابه می‌تواند شانس او را برای یافتن موقعیت‌های شغلی بالاتر افزایش دهد. مدرک MBA (کارشناسی ارشد مدیریت کسب‌وکار) با گرایش‌های مالی، در این زمینه بسیار مفید است.

مدارک حرفه‌ای مانند CFA (Chartered Financial Analyst) یا FRM (Financial Risk Manager) نیز می‌توانند اعتبار تحلیلگر مالی را بالا برده و مهارت‌های تخصصی او را بهبود بخشند.

تحلیلگر مالی می‌تواند به عنوان مشاور یا حسابدار در بانک‌ها و موسسات مالی مشغول به کار شود و نقش کلیدی در تصمیم‌گیری‌های مالی ایفا کند. در ادامه، به فرصت‌های شغلی و در آمد آن خواهیم پرداخت.

فرصت‌های شغلی و درآمد

تحلیلگران مالی می‌توانند در شرکت‌های سرمایه‌گذاری، بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، شرکت‌های مشاوره مالی و مؤسسات حسابداری مشغول به کار شوند. علاوه بر این، تحلیلگران مالی می‌توانند به عنوان مشاوران مالی یا مدیران مالی در شرکت‌ها و سازمان‌ها کار کنند. در دنیای دیجیتال امروزی، تقاضا برای تحلیلگران مالی در شرکت‌های فناوری نیز افزایش یافته است، زیرا این شرکت‌ها نیاز به تجزیه و تحلیل داده‌های مالی و بازار دارند.

حقوق یک تحلیلگر مالی در ایران بسته به تجربه، تحصیلات و نوع سازمان متفاوت است. برای افراد کم‌تجربه یا در موقعیت‌های ابتدایی، درآمد ماهانه می‌تواند از ۱۰ میلیون تومان شروع شود. تحلیلگران با تجربه‌تر، به‌ویژه در شرکت‌های بزرگ مالی یا بانک‌ها، ممکن است درآمدی بین ۳۰ تا ۶۰ میلیون تومان داشته باشند. در شرکت‌های چندملیتی یا مؤسسات بین‌المللی، این رقم می‌تواند به ۱۰۰ میلیون تومان یا بیشتر برسد. همچنین، داشتن گواهینامه‌های تخصصی مانند CFA یا FRM می‌تواند باعث افزایش حقوق و ارتقای شغلی شود.

مزایای شغلی تحلیلگر مالی

1. درآمد مناسب: تحلیلگران مالی معمولاً درآمد خوبی دارند. این درآمد بسته به میزان تجربه، سطح شغلی و صنعت متغیر است.
2. فرصت‌های شغلی پیشرفت: با گذر زمان و کسب تجربه، تحلیلگران مالی می‌توانند به سمت‌های مدیریتی‌تر مانند مدیر مالی یا مدیر سرمایه‌گذاری ارتقاء یابند.
3. تنوع در صنعت: تحلیلگران مالی می‌توانند در صنایع مختلف کار کنند و به همین دلیل، فرصت‌های شغلی در بازار کار برای این شغل بسیار متنوع است.
4. چالش‌های روزانه: این شغل برای افرادی که به چالش‌های مالی و تحلیل داده‌های پیچیده علاقه دارند، بسیار جذاب است.

چالش‌های شغلی تحلیلگر مالی

• نیاز به دقت و سرعت عمل بالا در تحلیل داده‌ها.
• گاهی ساعات کاری طولانی و فشار زیاد در شرایط مالی ناپایدار یا در هنگام تهیه گزارش‌های مالی.
• تغییرات مداوم در شرایط اقتصادی و بازار که می‌تواند بر روند تحلیل‌های مالی تأثیر بگذارد.

کلام آخر