21 عادت بد مالی که مانع پیشرفت مالی شما می‌شوند!
همه ما می دانیم که مدیریت مالی درست برای رسیدن به استقلال اقتصادی ضروری است، اما بسیاری از ما بدون آنکه متوجه شویم در دام عادت های بد مالی گرفتار می‌شویم. این عادت ها نه تنها باعث کاهش اعتماد به نفس مالی می‌شوند، بلکه می‌توانند به مشکلات بزرگتری چون بدهی‌های سنگین، برنامه‌ریزی مالی ضعیف و احساس نگرانی دائمی از آینده منجر شوند.
به گزارش تجارت امروز؛ عادت بد مالی مانند یک سایه پنهان در زندگی ما وجود دارند؛ عادت‌هایی که ممکن است به نظر بی‌ضرر برسند اما به مرور زمان به مشکلات بزرگ مالی تبدیل می‌شوند. شاید شما هم جزو کسانی باشید که هر روز با احساس فشار مالی دست و پنجه نرم می‌کنید بدون آنکه متوجه شوید ریشه این فشارها در عادت‌های اشتباه خودتان است. خریدهای ناگهانی، نادیده گرفتن پس‌انداز یا حتی عدم پیگیری حساب‌های مالی، همه از این عادت‌های بی‌خبر هستند که به تدریج می‌توانند شما را از مسیر موفقیت اقتصادی دور کنند.
اگر به دنبال راهی برای بهبود وضعیت مالی خود هستید و نمی‌خواهید در آینده به خاطر اشتباهات کوچک و روزمره گرفتار بحران‌های بزرگ مالی شوید باید به این عادت های منفی توجه کنید و آنها را شناسایی کنید. در این مقاله به بررسی رایج‌ترین عادت بد مالی خواهیم پرداخت و راه‌حل‌هایی کاربردی برای تغییر آنها ارائه خواهیم داد تا بتوانید با خیال راحت تر و با برنامه ریزی دقیق تر به سوی آینده ای مالی پایدار حرکت کنید.
معرفی مهم ترین عادت بد مالی
عادت بد مالی شامل رفتارها و تصمیمات نادرستی هستند که به مرور زمان می‌توانند تأثیرات منفی بزرگی بر وضعیت مالی افراد بگذارند. این عادت‌ها معمولاً به صورت ناخودآگاه شکل می‌گیرند و ممکن است به مشکلاتی مانند بدهی‌های زیاد، مشکلات در پس‌انداز و حتی ناتوانی در برنامه‌ریزی مالی منجر شوند. در اینجا به برخی از مهم ترین عادت های بد مالی اشاره می‌کنیم:
خرج کردن احساسی
برای جلوگیری از خریدهای هیجانی و احساسی لازم است برای خود قوانین مشخصی وضع کنید. مثلاً تنها کالاهایی را بخرید که در لیست نیازهای شما وجود دارند؛ لیستی که در زمانی که آرامش دارید تهیه کرده‌اید. همچنین زمانی که احساس ناراحتی یا عصبانیت می‌کنید بهتر است از خرید خودداری کرده یا قبل از خرید بدون برنامه، ۲۴ ساعت به خودتان فرصت دهید تا تصمیم بهتری بگیرید.
یکی از روش‌های مفید دیگر لغو کردن اشتراک های ایمیل یا پیامک های تبلیغاتی است. این کار به شما کمک می‌کند تا در برابر وسوسه‌ها مقاومت کنید و فقط زمانی خرید کنید که واقعاً توانایی مالی آن را دارید. اگر نیاز به حمایت بیشتری دارید، می‌توانید از فردی که به او اعتماد دارید بخواهید تا به شما در پیگیری اهداف مالی‌تان کمک کند و شما را مسئولیت‌پذیر نگه دارد.
همچنین قرض دادن پول به دوستان و خانواده می‌تواند آسیب‌های زیادی به روابط و وضعیت مالی شما وارد کند، بنابراین باید از این اقدام خودداری کنید.
قرض دادن پول
کمک به دیگران امری شایسته و ستودنی است، اما قرض دادن پول به دوستان و خانواده معمولاً به زیان شما و روابطتان تمام می‌شود. ممکن است برای فرد مقابل بازپرداخت پول دشوار باشد و این موضوع می‌تواند به تنش‌ها و بحث‌هایی منجر شود. در نتیجه نه‌تنها پول خود را از دست خواهید داد، بلکه رابطه شما نیز ممکن است دچار آسیب شود.
اگر همچنان تصمیم به قرض دادن پول دارید بهتر است آن را به عنوان هدیه در نظر بگیرید. اینگونه دیگر از دیدن خریدهای غیرضروری و گران‌قیمت از سوی او احساس ناراحتی نخواهید کرد. اگر نمی‌توانید پول را هدیه کنید، بهتر است هیچ مبلغی به او قرض ندهید تا از مشکلات و تنش‌های احتمالی پیشگیری کنید.
پرداخت صورت‌حساب غذا
برخی افراد با پرداخت پول برای غذا به دوستانشان احساس غرور می‌کنند، اما این رفتار می‌تواند باعث شود که دوستان و خانواده از آنها انتظار داشته باشند همیشه چنین کاری انجام دهند. این موضوع می‌تواند به مرور زمان به رابطه‌شان آسیب بزند. معمولاً تشخیص اینکه افراد به خاطر شما به همراهتان بیرون می‌آیند یا صرفاً به دنبال غذا یا مزایای رایگان هستند دشوار است. برای مثال، از کسی که جوایز بزرگ برده است بپرسید که یک سال پس از برنده شدنش چند نفر از دوستان قدیمی‌اش هنوز با او رابطه دارند؟
مقایسۀ وضعیت مالی خودتان با دیگران
بسیاری از افراد موفقیت را بر اساس اندازه خانه یا مدل ماشین‌هایی که سوار می‌شوند ارزیابی می‌کنند. این نگرش کاملاً اشتباه است. خانه‌های بزرگ و وسایل لوکس تنها بازتابی از شیوه خرج کردن پول افراد هستند و نمی‌توانند نشان دهند که واقعاً چقدر دارایی دارند. پیروی از مد و همگام شدن با روندهای روز گاهی وسوسه‌انگیز است. اگر همسایه‌تان ماشین شاسی‌بلند جدیدی خرید، ممکن است شما هم بدون تفکر یکی مشابه آن بخرید. اما بسیاری از افراد اطراف ما ممکن است زندگی ای پرهزینه تر از آنچه که توان مالی‌شان می‌خواهد داشته باشند.
برای جلوگیری از خرج کردن بیش از حد ابتدا مشخص کنید که چه چیزهایی برای شما اهمیت دارند؛ فقط برای خودتان. اهداف زندگی‌تان را برای ۵، ۱۰، ۲۰ یا حتی ۵۰ سال آینده تعیین کنید. شاید آرزو دارید خانه‌ای در محله‌ای خاص بخرید یا با آرامش به بازنشستگی برسید. زمانی که اهداف واقعی و معنادار خود را بشناسید به جای صرف پول برای تأمین استانداردهای دیگران، طبق اهداف و ارزش‌های شخصی خود خرج خواهید کرد.
خرج کردن تمام حقوق
شما هر ماه باید اقساط خود را پرداخت کنید و کالاهای ضروری را خریداری کنید؛ اما این شما هستید که تصمیم می‌گیرید با باقی‌مانده پول چه کنید. اگر تصمیم بگیرید که تمام آن را خرج کنید به مرور زمان این کار به یک عادت تبدیل خواهد شد. خرج کردن تمام درآمد مخالف با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای اولویت‌های زندگی است و معمولاً به این معناست که برای روزهای سخت هیچ پس‌اندازی ندارید و در دوران بازنشستگی نیز نمی‌توانید آرامش مالی داشته باشید.
بسیاری از افراد تمام درآمد خود را به دلیل عدم برنامه‌ریزی مالی و نداشتن بودجه‌بندی خرج می‌کنند. بنابراین بهتر است برای خود بودجه‌ای تنظیم کنید که شامل مبالغ مشخص برای پس‌انداز اضطراری و پس‌انداز بازنشستگی باشد. پیشنهاد می‌شود که حداقل شش ماه از هزینه‌های زندگی خود را به عنوان پس‌انداز اضطراری کنار بگذارید و حداقل ۱۰ درصد از درآمدتان را برای بازنشستگی پس‌انداز کنید. فراموش نکنید که باید به برنامه‌ریزی خود برای پس‌انداز و خرج کردن پایبند باشید. این کار می‌تواند شما را به اهداف مالی‌تان نزدیک‌تر کند.
نادیده گرفتن چیزی که واضح است
حالا وقت آن رسیده که از حالت منفعلانه خارج شوید و فعالانه عمل کنید. از یک دوست، آشنا، مشاور مالی یا برنامه‌ریز مالی کمک بگیرید تا بتوانید بر وضعیت مالی خود مسلط شوید و راه‌حل‌هایی برای بهبود آن پیدا کنید. برای شروع میزان بدهی‌ها و مخارج ماهانه‌تان را بررسی کنید. وقتی چشم‌تان به واقعیات باز شود قادر خواهید بود عادت‌های مالی منفی را کنار بگذارید و دوباره کنترل امور مالی‌تان را به دست بگیرید.
نداشتن برنامه مالی
نداشتن برنامه مالی مانند حرکت در مسیری ناشناخته بدون داشتن نقشه است. بدون یک برنامه مشخص شما نمی توانید به درستی هزینه‌ها و درآمدهای خود را مدیریت کنید و احتمالاً با مشکلات مالی غیرمنتظره روبه‌رو خواهید شد. برنامه مالی به شما این امکان را می‌دهد که الگوی خرج‌کردن خود را بهتر درک کنید، اهداف پس‌انداز دقیقی تعیین کنید و از اتلاف منابع مالی جلوگیری نمایید. با این حال بسیاری از افراد اشتباهاً فکر می‌کنند که برنامه‌ریزی مالی محدودیت ایجاد می‌کند، در حالی که در واقع این کار به عنوان ابزاری برای بهبود مدیریت و کنترل بهتر منابع مالی عمل می‌کند.
نداشتن پس‌انداز اضطراری
پس انداز اضطراری مانند یک تور ایمنی مالی برای شما عمل می‌کند و در مواقع بحران از سقوط مالی جلوگیری می‌نماید. بدون این سپر حفاظتی هر هزینه غیرمنتظره‌ای مثل تعمیرات خودرو، هزینه‌های پزشکی یا حتی از دست دادن شغل می‌تواند شما را به سرعت وارد مسیر بدهی و قرض کند. این نوع پس‌انداز پایه‌گذار ثبات مالی است و شما را در برابر رویدادهای پیش‌بینی‌نشده محافظت می‌کند.
برای ایجاد این پس‌انداز سعی کنید مبلغی معادل ۳ تا ۶ ماه از هزینه‌های ضروری زندگی خود را در حسابی جداگانه و قابل دسترس نگه دارید. اگر رسیدن به این هدف دشوار به نظر می‌رسد می‌توانید با مبالغ کوچکتر شروع کنید. حتی ذخیره ۵۰۰ دلار می‌تواند بسیاری از بحران‌های مالی رایج را حل کرده و از نیاز به قرض گرفتن جلوگیری کند. این مبلغ می‌تواند تفاوت زیادی در مدیریت شرایط اضطراری ایجاد کند.
راهکار های حل عادت بد مالی
برای حل عادت بد مالی نیاز به تغییر در نحوه تفکر و رفتارهای مالی داریم. در اینجا چند راهکار موثر برای برطرف کردن این عادت‌ها آورده شده است:
پس‌انداز در حساب‌های جداگانه
بعد از اینکه توانستید به پس‌انداز کردن پایبند شوید و آن را به یک عادت مالی تبدیل کنید، وقت آن است که گام بعدی را بردارید. گام بعدی ایجاد یک حساب پس‌انداز اختصاصی یا حساب پس‌انداز اضطراری است. این حساب به نام صندوق اضطراری نیز شناخته می‌شود و می‌تواند اهداف مختلفی داشته باشد. برای مثال می‌توانید یک صندوق برای هزینه‌های پیش‌بینی نشده، یک صندوق برای مسافرت، یک صندوق برای خرید ماشین و… ایجاد کنید.
از پس انداز موجود در این صندوق‌ها می‌توانید برای هزینه‌های غیرمنظم نیز استفاده کنید؛ مثلاً اگر در طول سال دو بار حق بیمه پرداخت می‌کنید، این هزینه‌ها را از صندوق اضطراری خود بپردازید. ایده اصلی این است که برای هر هدف مالی خود یک حساب جداگانه داشته باشید تا بتوانید برای دستیابی به اهداف خود انگیزه بیشتری پیدا کنید.
اهداف مالی ایجاد کنید
کارشناسان مالی بر این باورند که یکی از بزرگ‌ترین اشتباهات مالی افراد، عدم تعیین اهداف مالی است. بدون داشتن هدف مالی انگیزه و تلاشی برای پیشرفت وجود نخواهد داشت. اما وقتی هدفی مالی برای خود تعیین می‌کنید انگیزه و تلاش برای دستیابی به آن هدف نیز به طور طبیعی ایجاد می‌شود. اگر می‌خواهید اهمیت تعیین اهداف مالی را درک کنید جالب است بدانید که طبق مطالعات انجام شده، ۸۰ درصد افراد ثروتمند افرادی هستند که همیشه اهداف مالی دارند.
بودجه‌بندی داشته باشید
با بودجه‌بندی درست، شما می‌توانید از امروز خود نیز لذت ببرید. همه چیز به نگرش شما بستگی دارد. لازم نیست صد درصد به بودجه‌بندی خود پایبند باشید؛ حتی اجرای بخشی از آن می‌تواند به تحقق اهداف مالی شما کمک کند. برای مثال پرداخت منظم بدهی‌ها، صورتحساب‌ها یا قبوض آب، برق و تلفن را در فهرست ثابت بودجه‌تان قرار دهید. این روش به شما کمک می‌کند تا از انباشته شدن بدهی‌ها جلوگیری کنید.
برای اقلام گران‌قیمت برنامه‌ریزی کنید
خریدهای گران قیمت یا هزینه‌های سنگین می‌توانند آسیب‌های زیادی به وضعیت مالی وارد کنند. مشکل اصلی این است که برخی از این هزینه‌ها به‌طور اشتباه به عنوان هزینه‌های ضروری تلقی می‌شوند. با این حال راهکارهایی برای کاهش یا اجتناب از این هزینه‌ها وجود دارد. یکی از این راهکارها همان صندوق اضطراری است که پیش‌تر به آن اشاره کردیم.
بدهی‌های خود را به سرعت پرداخت کنید
بدهی‌ها حتی به اندازه کم مانند یک گلوله برفی کوچک هستند که به مرور زمان به یک گلوله برفی بزرگ تبدیل می‌شوند. به‌ویژه زمانی که برخی از بدهی‌ها با بهره همراه هستند و به تدریج می‌توانند به مبلغ قابل توجهی برسند. از طرفی به تعویق انداختن پرداخت بدهی‌ها باعث می‌شود که پول خود را برای مسائل غیرضروری خرج کنید و در زمان سررسید بدهی‌ها هیچ پولی برای پرداخت نداشته باشید.
البته نیازی نیست تمام بدهی‌ها را یکجا پرداخت کنید و تمام دارایی‌های خود را صرف آن کنید به‌ویژه بدهی‌هایی که بدون بهره هستند. راه درست و هوشمندانه این است که برای پرداخت منظم آنها برنامه‌ریزی کنید تا به تدریج از شر این بدهی‌ها رهایی یابید.
منبع درآمد جدید پیدا کنید
بیشتر افراد در طول سال‌ها تنها به یک منبع درآمد یا یک شغل متکی هستند و همین رویکرد مانع از ایجاد تحولات مالی مثبت در زندگی آنها می‌شود. این نوع نگرش اشتباه است. شما باید قادر باشید منابع درآمدی جدیدی پیدا کنید. البته قرار نیست تمام وقت خود را صرف کار کردن کنید. امروزه راه‌های زیادی برای کسب درآمد و سرمایه‌گذاری وجود دارد که اغلب بیشتر به فعالیت‌های فکری نیاز دارند تا فیزیکی.
برای مثال سرمایه‌گذاری در بازار بورس یا رمز ارزها. اگر کمی زمان صرف یادگیری این نوع سرمایه‌گذاری‌ها کنید، می‌توانید به راحتی درآمد خود را افزایش دهید. البته این‌ها تنها دو نمونه بودند. با کمی تحقیق می‌توانید منابع مالی مختلفی پیدا کنید که هم سودآور باشند و هم امنیت سرمایه‌گذاری بالایی داشته باشند.
کلام آخر
در نهایت تغییر عادت های بد مالی و حرکت به سمت یک وضعیت مالی سالم نیازمند برنامه‌ریزی، نظم و پیگیری مداوم است. از طریق تعیین اهداف مالی مشخص ایجاد پس‌انداز اضطراری، بودجه‌بندی دقیق و تلاش برای پیدا کردن منابع درآمدی جدید می‌توانید کنترل بیشتری بر زندگی مالی خود داشته باشید. تغییرات بزرگ از گام‌های کوچک آغاز می‌شود؛ حتی با آغاز تغییرات جزئی در رفتارهای مالی، می‌توانید به تدریج به استقلال مالی و امنیت اقتصادی دست یابید.
از همراهی شما در معرفی عادت بد مالی سپاسگزاریم. امیدواریم این مقاله به شما در شناخت این عادت ها کمک کرده باشد و اگر سوالی در ذهن دارید در بخش نظرات منتظر شما هستیم. همچنین پیشنهادات شما برای بهبود کیفیت مطالب ما چراغ راه آینده ما خواهد بود. با همراهی شما تجارت امروز تلاش می‌کند تا اطلاعات دقیق و به‌روز را در اختیار مخاطبان خود قرار دهد.
انتهای مطلب/م.د
