سواد مالی چیست؟
سواد مالی، دانشی است که به افراد کمک می‌کند تا بتوانند منابع مالی خود را بهتر مدیریت کنند. این دانش و مهارت باعث می‌شود که افراد در زندگی تصمیمات مالی خود را به صورت هوشمندانه‌تر اتخاذ کنند. دانش مذکور شامل درک بهتر مدیریت بودجه، نکات مربوط به سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی‌های مالی و مدیریت بدهی‌ها است.
کسانی که از سواد مالی بالاتری برخوردار هستند، می‌توانند از منابع مالی خود استفاده بهینه کرده و در چالش‌های اقتصادی بهتر عمل کنند. این افراد با شناسایی فرصت‌های سرمایه‌گذاری، به کمک دانش مالی می‌توانند ریسک‌های سرمایه‌گذاری را کاهش داده و بودجه خود را بهتر مدیریت کنند. بنابراین، این افراد می‌توانند اهداف مالی خود را بیشتر از سایرین محقق کرده و کیفیت زندگی بهتری داشته باشند.
مفاهیم مهم در سواد مالی
مدیریت بودجه
برای ارتقای سواد مالی لازم است که افراد با مفاهیم مهم این حوزه آشنا باشند. یکی از این مفاهیم، بودجه‌بندی است که به افراد کمک می‌کند بتوانند هزینه ها را بهتر مدیریت کرده و در پس‌انداز و سرمایه‌گذاری موفق عمل کنند.
کسانی که به دنبال ارتقای ,وضعیت مالی خود هستند، نیاز است که برای دوره‌های زمانی مشخص، درآمدها و هزینه‌های خود را برآورد کنند و بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنند. با حذف مخارج غیر ضروری، افراد می‌توانند بین درآمد و هزینه‌ها تعادل ایجاد کرده و از طریق سرمایه گذاری، منابع مالی بیشتری برای نیازهای آتی فراهم کنند.
سرمایه‌گذاری
سرمایه‌گذاری عامل مهمی در سواد مالی است. برای سرمایه‌گذاری افراد لازم است که از دانش مالی مناسب و مهارت مدیریت ریسک در سرمایه گذاری برخوردار باشند. سرمایه‌گذاران برای موفقیت در این مسیر نیاز دارند که با مفاهیم و نکات مربوط به مدیریت سرمایه و بازدهی در سرمایه‌گذاری و انواع بازارهای مالی و دارایی‌ها آشنا باشند.
مدیریت بدهی
ممکن است که افراد به دلایل مختلف در زندگی برای دریافت وام بانکی اقدام کنند. پیش از دریافت تسهیلات بانکی لازم است که فرد دریافت کننده هدف مشخصی برای این اقدام داشته باشد و با آشنایی با نکات مربوط به این اقدام، بتواند شاهد اتفاقات مثبتی در زندگی باشد. درک استفاده صحیح از وام که برای فرد گیرنده، بدهی و تعهد به بازپرداخت ایجاد می‌کند، یکی از مفاهیم مهم در سواد مالی است.
مدیریت ریسک
برای مدیریت منابع مالی و ریسک‌های سرمایه‌گذاری، نیاز است که افراد برای مسیر مالی پیش‌روی خود راهکار و برنامه مناسب تدوین کنند. طراحی استراتژی‌های مالی برای اهداف کوتاه مدت و بلند مدت تحت تاثیر عوامل گوناگونی مانند سن، برنامه زمانی و میزان ریسک‌پذیری وی در سرمایه‌گذاری است.
مدیریت ریسک و سرمایه به افراد کمک می‌کند که تشخیص دهند تصمیمات امروز آن‌ها در سرمایه‌گذاری، بر وضعیت دارایی‌ها و بدهی‌های آینده آن‌ها چه تاثیری خواهد داشت. همچنین توصیه می‌شود که سرمایه‌گذاران از امکانات و قابلیت‌های بیمه در این مسیر نیز استفاده کنند.
در مباحث مالی، مدیریت ثروت یکی از مفاهیم و اقدامات مهمی است که می‌تواند مزیت‌های قابل توجهی برای افراد و سازمان‌ها به همراه داشته باشد. این دانش به افراد کمک می‌کند تا ارزش دارایی‌ها در گذر زمان حفظ شده و به تدریج افزایش یابد.
مدیریت شخصی و مستقیم، ممکن است بازدهی قابل توجهی برای افراد ایجاد کند، اما موفقیت در آن نیازمند دانش و صرف زمان زیاد است. کسانی که از دانش یا زمان کافی برای اقدامات مالی و سرمایه‌گذاری برخوردار نیستند، می‌توانند از مشاوران مالی استفاده کنند. مشاوران مالی با توجه به اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار، استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مربوطه را معرفی کرده و سبدی متنوع از دارایی‌های مختلفی مانند مسکن، سهام، طلا و … را برای سرمایه‌گذاری توصیه می‌کنند.
در مجموع می‌توان گفت ارتقای سواد مالی باعث می‌شود که افراد بتوانند در بلند مدت به ثبات مالی برسند و از کیفیت و رفاه بالاتری در زندگی برای خود و خانواده بهره‌مند شوند. با ارتقای دانش مالی، افراد برای رسیدن به ترجیحات و خواسته‌های مالی خود معمولا اهداف بلندمدت تعریف کرده و برای دوران بازنشستگی خود برنامه‌ریزی می‌کنند، این اقدام باعث می‌شود که در صورت روبرو شدن با مشکلات مالی پیش‌بینی نشده در زندگی بتوانند بهتر عمل کرده و از بحران‌ها موفق‌تر عبور کنند.
بهبود تصمیم‌گیری‌های مالی، کاهش استرس مربوط به مشکلات مالی، مدیریت منابع مالی و بدهی‌ها و در نهایت برخورداری از یک زندگی با کیفیت از مزایای آموختن سواد مالی است که به آرامش بیشتر منتهی می‌شود. برای گسترش دانش مالی، علاقمندان می‌توانند به https://learning.emofid.com مراجعه کرده و متناسب با نیاز خود از آن استفاده کنند.
