قلک دیجیتال چیست و چگونه با آن شروع به پس انداز کنیم؟
با قلک دیجیتال میتوانید هوشمندانه، هدفمند و تنها با چند کلیک، به سمت آینده مالی بهتر حرکت کنید.
در دنیای امروزی که همه چیز با چند کلیک ساده در گوشیهای هوشمند مدیریت میشود، دیگر جایی برای قلکهای سنتی باقی نمانده است. حالا قلک دیجیتال جایگزینی هوشمند، امن و هدفمند برای پساندازهای کوچک و بزرگ ما شده است. اگر به دنبال راهی نوین برای رسیدن به اهداف مالیتان هستید، وقت آن رسیده که با دنیای جذاب قلکهای دیجیتال آشنا شوید؛ جایی که مدیریت پول، سادهتر، هوشمندانهتر و دقیقتر از همیشه خواهد بود.
قلک دیجیتال چیست؟
قلک دیجیتال یک پلتفرم یا اپلیکیشن مالی است که به کاربران کمک میکند به سادگی و با امنیت بالا، بخشی از درآمد یا پولهای خرد خود را به صورت مجازی ذخیره کنند. این سیستمها اغلب قابلیتهایی مانند تعیین اهداف مالی، تقسیمبندی بودجه، مشاهده روند پسانداز، یادآوری و انگیزش برای صرفهجویی و امکان انتقال آسان پول به حسابهای بانکی یا سرمایهگذاری را فراهم میکنند. قلک دیجیتال میتواند به صورت اپلیکیشن موبایل، وبسایت یا حتی بخشی از خدمات بانکی آنلاین ارائه شود.
مزایای قلک دیجیتال
مزایای قلکهای دیجیتال در دنیای امروز تنها به پسانداز ساده ختم نمیشود؛ این ابزارهای هوشمند با امکاناتی مانند هدفگذاری، پسانداز خودکار و گزارشدهی دقیق، تجربهای نوین و موثر از مدیریت مالی شخصی را فراهم میکنند.
۱. دسترسی آسان
مهمترین ویژگی یک سرویس قلک دیجیتال، دسترسی و استفاده آسان آن است. هر کاربری باید بتواند بدون دانش فنی خاص و تنها با چند کلیک ساده از امکانات آن بهرهمند شود. قلک دیجیتال جوری طراحی شده که شما به راحتی و در همان منوی نخست اپلیکیشن میتوانید آن را پیدا کرده و وارد آن شوید. پس از ورود به این بخش میتوانید باکسهای خود را براساس اهدافی که دارید، مثل پسانداز، سفر، موبایل، کنسول، لپتاپ، ماشین و… نامگذاری کنید تا بهتر بر روی آنها متمرکز شوید.
۲. امنیت بالا
حفظ امنیت و حریم خصوصی اطلاعات مالی و شخصی کاربران، از ضروریات هر بستر دیجیتالی است. تمامی پلتفرمها باید از پروتکلهای رمزنگاری قوی برای انتقال اطلاعات کاربران استفاده کرده و امنیت آنها را تضمین کنند.
۳. دسترسی آنی
قلکهای قدیمی همیشه در دسترس اهالی خانه بودند و و در هر لحظهای امکان شکستن آنها و خارج کردن پولها وجود داشت. اما اگر فرد در جایی خارج از خانه قرار داشت نمیتوانست به قلک یا گاوصندوق خود دسترسی داشته باشد. اما این نوع از قلک ها به شکلی طراحی شده که کاربران در هر لحظهای و تنها با دسترسی به اینترنت میتوانند به شکل رایگان، مبالغ داخل باکس را خارج کرده و یا به آن اضافه کنند.
۴. اطلاعرسانی
بسیار مهم است که قلکهای دیجیتال، ارتباط موثری با کاربران خود داشته باشند و بهصورت مداوم و منظم، کاربران را از وضعیت خود آگاه کنند. کاربران در هر بار مراجعه به این بخش میتوانند از میزان موجودی باکس خود مطلع شوند. علاوه بر این چنانچه قابلیت هدف را در باکس خود فعال کرده باشید، روند رسیدن شما به اهداف مالیتان از طریق اعلان یا پیامک به شما اطلاع داده میشود.
نحوه استفاده از قلک دیجیتال
برای استفاده از قلک دیجیتال کافیست یک اپلیکیشن معتبر مالی مانند بلوبانک، Qapital یا Digit را نصب کرده، حساب کاربری بسازید و با ساخت باکسهای هدفدار (مثلاً سفر، خرید یا پسانداز ماهانه)، بهصورت دستی یا خودکار مبالغی را در آنها ذخیره کنید. این اپها با قابلیتهایی مثل رند کردن خریدها، انتقال دورهای پول و اطلاعرسانی هدفمند، فرآیند پسانداز را ساده و منظم میکنند.
مرحله ۱: نصب اپلیکیشن
ابتدا یکی از اپلیکیشنهای معتبر مدیریت مالی یا پسانداز (مثل بلوبانک، Qapital، Digit، Acorns) را از مارکت معتبر دانلود و نصب کنید.
مرحله ۲: ایجاد حساب کاربری
ثبتنام در اپلیکیشن معمولاً با شماره تلفن و ایمیل صورت میگیرد. سپس اتصال به حساب بانکی یا کیف پول دیجیتال انجام میشود.
مرحله ۳: ساخت باکسهای هدفدار
در اپلیکیشنهایی مانند بلوباکس، شما میتوانید باکسهایی با عناوینی مثل «سفر»، «کادوی تولد»، «پیشپرداخت خانه» ایجاد کرده و مبالغ جداگانهای به آنها تخصیص دهید.
مرحله ۴: فعالسازی ابزارهای هوشمند پسانداز
ویژگیهایی مانند:
-
پسانداز خودکار در هر خرید (Round-Up)
-
انتقال مبلغ مشخص در بازههای زمانی مشخص (مثلاً هفتگی)
-
مخفیسازی موجودی اصلی برای تمرکز بهتر
مرحله ۵: پیگیری و مدیریت مالی
در داشبورد اپلیکیشن میتوانید میزان پیشرفت toward your goals را ببینید و در صورت نیاز برداشت یا انتقال وجه انجام دهید.
اپلیکیشنهای بینالمللی با قابلیت قلک دیجیتال
-
Qapital
-
مخصوص بازار آمریکا
-
امکان هدفگذاری، اتوماسیون پسانداز، رُند کردن خریدها
-
طراحی مناسب برای زوجها و کاربران هدفمند
-
-
Digit (هماکنون Oportun)
-
پسانداز خودکار با استفاده از هوش مصنوعی
-
تحلیل درآمد و خرج برای تخصیص مبلغ مناسب
-
واریز اتوماتیک به حسابهای پسانداز
-
-
Acorns
-
پسانداز و سرمایهگذاری همزمان
-
رُند کردن خریدها و انتقال مازاد به حساب سرمایهگذاری
-
مناسب برای کاربران علاقهمند به رشد پول
-
-
Revolut Vaults
-
در اپلیکیشن مالی Revolut
-
امکان ایجاد “Vault” برای پسانداز هدفدار
-
قابلیت شارژ خودکار، هدیه دادن و مشارکت گروهی
-
-
Monzo Pots
-
در اپلیکیشن بانک دیجیتال Monzo (بریتانیا)
-
ساخت باکسهای جداگانه برای اهداف مختلف
-
اتصال به حقوق ماهانه و انتقال خودکار
-
-
N26 Spaces
-
بانک دیجیتال آلمانی
-
ساخت فضاهای جداگانه برای مدیریت بهتر بودجه
-
انتقال سریع بین Spaces و حساب اصلی
-
نمونه ایرانی:
-
بلوباکس در بلوبانک سامان
-
امکان ایجاد باکسهای متنوع برای اهداف مختلف
-
قابلیت “رند” برای پسانداز هوشمند
-
طراحی ساده و فارسی برای کاربران ایرانی
-
- بلوط
با استفاده از این اپلیکیشن، میتوانید به صورت خودکار و حتی با مبالغ کم، پسانداز کنید و ارزش آن را با سرمایهگذاری در صندوقهای بورسی حفظ کنید.
انتهای مطلب/ ن.پ
