معرفی بهترین فین تک های مالی 2024 که زندگی شما را متحول میکنند
در سال 2024، فینتکها با استفاده از نوآوریهایی مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و خدمات دیجیتال، تحول چشمگیری در مدیریت مالی، سرمایهگذاری و پرداختهای بینالمللی ایجاد کردهاند. در این مطلب، برترین پلتفرمها و اپلیکیشنهای فینتک را معرفی کرده ایم که مسیر خدمات مالی را متحول کردهاند.
به گزارش تجارت امروز؛ چگونه میتوان از میان صدها گزینه، بهترین فین تک های مالی را شناسایی کرد؟ در این مطلب، با بررسی کاربردیترین اپلیکیشنها و پلتفرمهای خارجی و ایرانی سال ۲۰۲۴، راهنمایی جامع برای استفاده از این ابزارهای نوآورانه ارائه میدهیم. با ما همراه باشید تا راهحلهای مالی جدید را برای ارتقای مدیریت پول و پس انداز خود کشف کنید!
بهترین فین تک های مالی ۲۰۲۴
فینتکها در دنیای امروز به یکی از مهمترین ابزارهای تغییر و تحول در صنعت مالی تبدیل شدهاند. از مدیریت بودجه گرفته تا سرمایهگذاریهای هوشمند و پرداختهای دیجیتال، فناوری مالی در حال سادهتر کردن امور مالی روزمره است. در این بخش، به معرفی بهترین فینتکهای مالی ۲۰۲۴ میپردازیم؛ اپلیکیشنها و پلتفرمهایی که با نوآوری و فناوریهای هوشمند، امور مالی را متحول کردهاند. اگر به دنبال مدیریت بهتر بودجه یا سرمایهگذاری در آیندهای امنتر هستید، این فینتکها میتوانند شروعی ایدهآل باشند.
۱. مدیریت مالی شخصی (PFM)
ابزارهایی مانند اپلیکیشنهای مدیریت بودجه و سرمایهگذاری به کاربران امکان میدهند هزینههای خود را دستهبندی کنند، یادآوری پرداختهای خودکار داشته باشند و فرصتهای پسانداز یا سرمایهگذاری را شناسایی کنند. این ابزارها به افراد کمک میکنند تا تصمیمات مالی آگاهانهتر بگیرند و هزینههای غیرضروری را کاهش دهند. نمونههایی از این ابزارها شامل اپلیکیشنهای Mint و YNAB هستند که در سطح جهانی استفاده میشوند.
ویژگیهای Mint:
- اتصال به تمام حسابهای بانکی، کارتهای اعتباری و سرمایهگذاریها.
- دستهبندی خودکار هزینهها.
- گزارشهای دقیق مالی و هشدار برای پرداختهای معوق.
مزیت: رایگان بودن و ارائه خدمات جامع مدیریت مالی.
ویژگیهای YNAB (You Need A Budget):
- استفاده از روش “بودجهبندی صفر” برای مدیریت دقیقتر هزینهها.
- ابزارهای آموزشی داخلی برای کاربران.
- ردیابی بلادرنگ حسابهای بانکی.
مناسب برای: کسانی که به دنبال کنترل کامل روی بودجه و کاهش بدهیها هستند.
۲. نئوبانکها و بانکداری دیجیتال
نئوبانکها، بانکهای کاملاً دیجیتال، با کارمزدهای پایین و خدمات متنوع مانند حسابهای پسانداز، وامها و مدیریت ثروت، جایگزینی نوآورانه برای بانکهای سنتی محسوب میشوند. این بانکها اغلب از هوش مصنوعی برای سادهسازی خدمات مشتریان و بهبود فرآیندهایی مثل افتتاح حساب یا تأییدیه وام استفاده میکنند. خدماتی مانند Wise و Revolut همچنین بلوبانک برای انتقالات بینالمللی نیز در این دسته قرار میگیرند.
ویژگیهای Revolut:
- ارائه کارتهای چندارزی برای کاهش هزینههای ارزی.
- ابزارهای مدیریت بودجه و پسانداز.
- پرداختهای بینالمللی با نرخهای رقابتی.
ویژگیهای Wise (TransferWise):
- انتقال پول بینالمللی با نرخهای شفاف و رقابتی.
- امکان نگهداری چندین ارز در یک حساب.
مناسب برای: افرادی که سفرهای خارجی یا نقلوانتقالات ارزی زیادی دارند.
ویژگی های بلوبانک (Blubank):
- افتتاح حساب آنلاین بدون نیاز به مراجعه حضوری.
- مدیریت تراکنشها و حسابها بهصورت کاملاً دیجیتال.
- اطلاعرسانی بلادرنگ برای تراکنشها و وضعیت حساب.
- پشتیبانی مشتریان از طریق چت آنلاین درون اپلیکیشن.
۳. فینتک در سرمایهگذاری
پلتفرمهای سرمایهگذاری آنلاین مثل Robinhood و eToro امکان دسترسی سریع و آسان به بازارهای مالی را فراهم میکنند. این سیستمها با استفاده از هوش مصنوعی و الگوریتمهای پیشرفته، کاربران را در خرید و فروش داراییها راهنمایی میکنند.
ویژگیهای Robinhoo:
- معاملات بدون کارمزد برای سهام، ETF و ارزهای دیجیتال.
- پشتیبانی از معاملات خرد (Fractional Shares).
- دسترسی آسان به دادهها و تحلیلهای بازار.
ویژگیهای eToro:
- پلتفرم اجتماعی برای تبادل تجربیات سرمایهگذاری.
- امکان کپی کردن استراتژی سرمایهگذاران برتر.
- معاملات بدون کارمزد در حوزههای کریپتو و سهام.
مزیت: مناسب برای کسانی که به سرمایهگذاری اجتماعی علاقه دارند.
۴. بلاکچین و قراردادهای هوشمند
بلاکچین و قراردادهای هوشمند در فینتک باعث افزایش شفافیت و امنیت در معاملات مالی شدهاند. این فناوریها در پرداختها، مدیریت زنجیره تأمین و حتی فرآیندهای بیمه کاربرد دارند و به جلوگیری از تقلب کمک میکنند.
مزایا:
- شفافیت بیشتر در تراکنشها.
- امنیت بالا و جلوگیری از تقلب.
- کاربرد در حوزههای متنوع مانند بیمه و زنجیره تأمین.
نمونهها:
- پلتفرم Ethereum برای اجرای قراردادهای هوشمند.
- Chainlink برای ادغام دادههای خارجی با قراردادهای بلاکچینی.
۵. تحلیل دادههای بزرگ (Big Data)
فینتکها از دادههای بزرگ برای تحلیلهای پیشبینیکننده استفاده میکنند. این تحلیلها به شناسایی الگوهای مالی، مدیریت ریسک و ارائه خدمات شخصیسازیشده به کاربران کمک میکنند.
ویژگیهای Plaid:
- اتصال ایمن اپلیکیشنهای مالی به بانکها.
- تحلیل دادههای مالی کاربران.
- استفاده در برنامههایی مانند Mint و Acorns.
مزیت: افزایش شفافیت و شخصیسازی خدمات مالی.
۶. رگتک (RegTech)
ابزارهای رگتک با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، مؤسسات مالی را در تطبیق با مقررات قانونی یاری میدهند و فرآیندهایی مانند احراز هویت مشتری (KYC) را سریعتر و ایمنتر میسازند.
شاپرک (Shaparak)
- مدیریت و نظارت بر تراکنشهای مالی در سیستم بانکی کشور.
- کاهش احتمال تقلب در پرداختهای الکترونیکی.
- ارائه گزارشهای دقیق برای نظارت بر جریان مالی کشور.
- تسهیل ارتباط بین بانکها و شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت.
۷. ابزارهای مدیریت پرداخت و فاکتور
در دنیای امروز، مدیریت پرداختها و فاکتورها بخش مهمی از عملکرد کسبوکارها، بهویژه در حوزه آنلاین، محسوب میشود. پلتفرمهای پیشرفتهای مانند PayPal و Stripe به صاحبان کسبوکارها کمک میکنند تا فرآیندهای پرداخت را سادهتر و امنتر کنند. از نمونه های ایرانی می توان به زرین پال و آسان پرداخت نیز اشاره کرد.
ویژگیهای PayPal:
-
- ارسال و دریافت پول به صورت بینالمللی.
- امکان استفاده از خدمات “Buy Now, Pay Later”.
- مناسب برای کسبوکارهای آنلاین.
ویژگیهای Stripe:
- ابزارهای پیشرفته برای پذیرش پرداخت در کسبوکارها.
- امنیت بالا و امکان پردازش چندین نوع پرداخت.
مناسب برای: کسبوکارهای کوچک و بزرگ.
ویژگی های زرین پال (Zarinpal):
اولین درگاه پرداخت اینترنتی ایرانی که خدمات متنوعی شامل زرینکارت، کیف پول الکترونیکی و پرداخت تضمینشده را ارائه میدهد.
- ارائه درگاه پرداخت اینترنتی برای کسبوکارها.
- زرینکارت: یک کارت بانکی متصل به حساب زرینپال برای برداشت سریعتر وجه.
- قابلیت تسویهحساب سریع و بدون تأخیر.
- کیف پول الکترونیکی برای مدیریت سادهتر تراکنشها.
- گزارشهای مالی جامع برای ردیابی درآمدها و پرداختها.
ویژگیها آپ:
- پرداخت قبوض، خرید شارژ، و کارت به کارت از طریق اپلیکیشن موبایل.
- امکان پرداختهای درونبرنامهای برای کسبوکارهای آنلاین.
- ارائه خدمات مبتنی بر QR Code برای پرداختهای سریعتر.
- سیستم وفاداری مشتریان با ارائه تخفیفات و جوایز.
۸. ابزارهای پسانداز و هوشمندسازی مالی
در سالهای اخیر، ابزارهای فینتک در حوزه پسانداز و مدیریت مالی شخصی، کاربران را برای برنامهریزی و بهبود وضعیت مالیشان توانمند کردهاند. پلتفرمهای Acorns ،Chime و ریالو با استفاده از فناوریهای پیشرفته، تجربهای آسان و خودکار برای پسانداز و سرمایهگذاری خرد فراهم میکنند.
ویژگیهای Acorns:
- سرمایهگذاری خودکار پساندازهای خرد.
- ارائه حسابهای بازنشستگی (IRA).
ویژگیهای Chime:
- پسانداز خودکار با هر تراکنش.
- تسریع در پرداخت حقوق بدون کارمزد.
مناسب برای: افراد جوان و کسانی که تازه پسانداز را شروع کردهاند.
ویژگی های ریالو (Rialo)
- قابلیت مدیریت و برنامهریزی برای پساندازهای خرد.
- امکان سرمایهگذاری مستقیم از طریق اپلیکیشن.
- تحلیل الگوهای مالی کاربران و پیشنهادات هوشمندانه برای پسانداز بهتر.
۹. فینتک در کسبوکارها (Business Finance)
فینتکها به صاحبان کسبوکارهای کوچک و بزرگ کمک میکنند تا فرآیندهای مالی پیچیده مانند حسابداری، مدیریت بودجه و گزارشدهی را سادهتر کنند. ابزارهایی مانند QuickBooks و Wave و نمونه ایرانی پی پینگ با رابط کاربری آسان، ردیابی هزینهها و درآمد و تولید گزارشهای دقیق، نیازهای مالی کسبوکارها را پوشش میدهند.
ویژگیهای QuickBooks:
- حسابداری جامع برای کسبوکارهای کوچک.
- مدیریت حقوق و دستمزد و صدور فاکتور.
ویژگیهای Wave:
- رایگان بودن برای مدیریت مالی.
- ادغام با حسابهای بانکی.
مناسب برای: استارتاپها و کسبوکارهای کوچک.
ویژگی های پیپینگ (Peyping):
- صدور فاکتور آنلاین و ارسال آن به مشتریان.
- امکان پرداخت گروهی برای مدیریت پروژهها و تیمها.
- داشبورد مدیریتی برای نظارت بر تراکنشهای ورودی و خروجی.
- مناسب برای کسبوکارهای کوچک، استارتاپها و فریلنسرها.
فین تک چیست؟
فینتک (Fintech) که کوتاهشده عبارت Financial Technology یا فناوری مالی است، به کاربرد فناوریهای نوین برای ارائه خدمات مالی به روشی سریعتر، کارآمدتر و در دسترستر گفته میشود. این حوزه ترکیبی از تکنولوژی و امور مالی است که با ارائه ابزارهای دیجیتال، تجربه خدمات مالی را بهبود میبخشد. فینتکها به شکلی گسترده برای رفع نیازهای متنوع کاربران در بخشهای بانکی، پرداخت، مدیریت مالی، سرمایهگذاری و حتی بیمه بهکار میروند.
ویژگیهای اصلی فینتک
- نوآوری در خدمات مالی: فینتکها از فناوریهایی مانند هوش مصنوعی، بلاکچین، یادگیری ماشین و تحلیل دادهها برای بهبود و سادهسازی خدمات مالی بهره میگیرند.
- دسترسی آسان: این ابزارها معمولاً از طریق اپلیکیشنها و پلتفرمهای آنلاین در دسترس کاربران هستند.
- کاهش هزینهها: فینتکها با حذف واسطهها و فرآیندهای پیچیده، هزینه خدمات مالی را کاهش میدهند.
- افزایش شفافیت: فناوریهایی مانند بلاکچین به شفافیت بیشتر تراکنشهای مالی کمک میکنند.
- شخصیسازی خدمات: با تحلیل دادهها، فینتکها قادر به ارائه خدمات مالی متناسب با نیازها و الگوهای رفتاری کاربران هستند.
کاربردهای فینتک
فینتک به حوزههای متعددی در اقتصاد و مدیریت مالی وارد شده است، از جمله:
- مدیریت مالی شخصی (PFM): اپلیکیشنهایی مانند Mint و YNAB به کاربران کمک میکنند تا هزینهها و بودجههای خود را مدیریت کنند.
- پرداختهای دیجیتال: پلتفرمهایی مانند PayPal، Venmo، و Square فرآیند پرداختهای آنلاین را ساده و ایمن کردهاند.
- بانکداری دیجیتال و نئوبانکها: بانکهایی مانند Revolut و Monzo تمام خدمات خود را بهصورت دیجیتال و بدون شعب فیزیکی ارائه میدهند.
- سرمایهگذاری و معاملات: پلتفرمهایی مثل Robinhood و eToro دسترسی سریع و آسان به بازارهای سرمایه را ممکن کردهاند.
- بلاکچین و کریپتو: ارزهای دیجیتال و فناوری بلاکچین بخشی جداییناپذیر از فینتک هستند و ابزارهایی برای تراکنشهای غیرمتمرکز ارائه میدهند.
- بیمه دیجیتال (InsurTech): استفاده از فناوری برای ارائه خدمات بیمه سادهتر و مقرونبهصرفهتر.
- رگتک (RegTech): فناوریهایی که به شرکتهای مالی کمک میکنند قوانین و مقررات را سریعتر و دقیقتر اجرا کنند.
کلام آخر
در سال ۲۰۲۴، فینتکها با ترکیب فناوریهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و تحلیل دادههای بزرگ، تجربه کاربران را در حوزه مالی بهینه کردهاند. این ابزارها با ارائه خدمات متنوع از مدیریت مالی شخصی گرفته تا سرمایهگذاری و مدیریت کسبوکار، به یکی از ضروریترین بخشهای زندگی دیجیتال تبدیل شدهاند. ممنون که تا انتها همراه ما بودید.
انتهای مطلب/ ن.پ
