توبانک چیست؟ همه چیز درباره شرایط و نحوه افتتاح حساب تا گرفتن وام فوری

توبانک چیست؟ این روزها شاید سوال شما هم باشد چرا که این نوع بانکداری دیجیتال به تازگی محبوبیت زیادی پیدا کرده و توجه بسیاری از کاربران را به خود جلب کرده است. اگر می‌خواهید تجربه‌ای متفاوت و سریع از بانکداری دیجیتال داشته باشید، با تجارت امروز همراه شوید تا همه چیز درباره توبانک را به شما معرفی کنیم.

توبانک چیست؟

یک نئوبانک دیجیتال است که فعالیت خود را زیر نظر بانک گردشگری انجام می دهد. این پلتفرم با هدف ارائه خدمات بانکی به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه‌ها طراحی شده است. کاربران می‌توانند از طریق اپلیکیشن توبانک، حساب‌های مختلفی مانند جاری، پس‌انداز، قرض‌الحسنه و سرمایه‌گذاری را به‌صورت کاملاً آنلاین افتتاح کنند. همچنین، خدماتی نظیر انتقال وجه، پرداخت قبوض، خرید شارژ و اینترنت، صدور کارت بانکی، دریافت وام و تسهیلات و خرید بیمه‌نامه‌های مسافرتی نیز در دسترس کاربران قرار دارد.

در ادامه، شما با مزایا و ویژگی های این بانک دیجیتال و همچنین شرایط و مراحل دریافت وام از تو بانک آشنا خواهید شد.

مزایای توبانک

•  کاملاً آنلاین: تمامی خدمات، از افتتاح حساب تا دریافت وام، به صورت کاملاً آنلاین و از طریق اپلیکیشن انجام می شود و نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست.
•  وام فوری: امکان درخواست و دریافت وام های کوچک بدون نیاز به ضامن و وثیقه های پیچیده، در کمترین زمان ممکن فراهم شده است.
•  افتتاح حساب رایگان و سریع: فرآیند افتتاح حساب در کمتر از چند دقیقه و بدون هیچ هزینه ای انجام می شود.
•  پشتیبانی ۲۴ ساعته: در هر ساعت از شبانه روز، می توانید از طریق پشتیبانی آنلاین، مشکلات و سؤالات خود را مطرح کنید.
•  کاربری آسان: اپلیکیشن توبانک با طراحی ساده و کاربرپسند، تجربه بانکی راحتی را برای کاربران فراهم می کند.

مثال کاربردی: تصور کنید به صورت ناگهانی با یک هزینه غیرمنتظره مانند تعمیرات منزل به مبلغ ۲۰ میلیون تومان روبه رو شوید. با توبانک می توانید تنها با داشتن گردش حسابی در حدود ۳ میلیون تومان، در عرض چند دقیقه و بدون نیاز به ضامن، این مبلغ را به صورت وام دریافت کرده و بازپرداخت آن را در قالب اقساط کوچک و قابل مدیریت انجام دهید.

اکنون که با توبانک آشنا شدید در ادامه با نحوه باز کردن حساب در آن آشنا می شوید.

افتتاح حساب بانک گردشگری توبانک

در ادامه با ۸ مرحله می توانید در توبانک حساب باز کتید:

۱. دانلود اپلیکیشن توبانک

شما می توانید اپلیکیشن توبانک را مستقیماً از وب سایت رسمی توبانک دانلود کنید. همچنین، برای کاربران اندروید امکان دریافت آن از فروشگاه های معتبری مانند کافه بازار، گوگل پلی و مایکت وجود دارد. کاربران iOS نیز می توانند اپلیکیشن را از طریق اناردونی، سیب اپ و سیبچه دریافت نمایند.

۲. افتتاح حساب در توبانک

پس از نصب و ورود به برنامه، اگر قبلاً در بانک گردشگری حساب نداشته اید، باید اقدام به افتتاح حساب کنید. برای این کار ابتدا اطلاعات خود (شامل شماره همراه، کد ملی و تاریخ تولد) را وارد کرده و پس از تأیید، یک رمز عبور انتخاب نمایید. سپس، از منوی اصلی اپلیکیشن، به قسمت «شعبه شخصی» بروید تا فرآیند افتتاح حساب خود را تکمیل کنید.

۳. تایید شماره تماس

برای ادامه فرآیند افتتاح حساب از بخش «شعبه شخصی»، پس از مطالعه و تأیید قوانین و مقررات، باید شماره تماسی که قبلاً ثبت کرده اید را تأیید کنید.

۴. ثبت اطلاعات هویتی

در گام چهارم، برای احراز هویت باید تصویر واضحی از چهره خود و پشت کارت ملی هوشمند را طبق دستورالعمل های برنامه ارسال کنید. سپس، برای ثبت نام در سامانه امضای دیجیتال، اطلاعاتی مانند کد ملی، کد پشت کارت ملی و تاریخ تولد خود را وارد و تأیید نمایید. در نهایت، تصویر صفحه اول شناسنامه را نیز مطابق راهنما ارسال کنید.

۵. امضای دیجیتال و تصویربرداری

در این مرحله، باید امضای خود را در کادر مخصوصی که در برنامه نمایش داده می شود، ثبت کنید. پس از آن، برای انطباق تصویر چهره شما با کارت ملی، لازم است که مطابق با دستورالعمل ها، از خود تصویربرداری کنید.

۶. تکمیل اطلاعات و انتظار برای کد شهاب

در این مرحله، برای تکمیل فرآیند ثبت نام باید اطلاعات فردی خود را به زبان لاتین وارد کنید. پس از وارد کردن اطلاعات، لازم است برای دریافت کد شهاب خود، حدود ۵ تا ۱۰ دقیقه منتظر بمانید.

۷. تکمیل ثبت مدارک و افتتاح حساب

پس از اتمام مراحل احراز هویت، دوباره به «شعبه شخصی» بازگردید. در این بخش، مدارک مورد نیاز شامل تصویر صفحات اول تا چهارم شناسنامه و تصویر چهره و پشت کارت ملی را ثبت کنید. با تأیید نهایی این مدارک، فهرست کاملی از خدمات شعبه مجازی برای شما فعال خواهد شد.

اکنون با انتخاب گزینه «افتتاح سپرده جدید»، می توانید انواع سپرده های موجود را مشاهده کنید. با انتخاب گزینه مورد نظر و تأیید قوانین، سپرده شما با موفقیت افتتاح شده و اطلاعات آن به شما نمایش داده خواهد شد.

۸. صدور کارت بانکی

در این مرحله، باید درخواست صدور کارت بانکی خود را ثبت کنید. ابتدا اطلاعات مربوط به محل ارسال کارت (شامل کد پستی و آدرس) را وارد کرده، سپس رنگ کارت خود را انتخاب و گزینه «درخواست آنی صدور کارت» را بزنید. پس از این کار، اطلاعات کارت شما به صورت مجازی نمایش داده خواهد شد.

توجه داشته باشید که برای صدور فیزیکی کارت، باید حداقل مبلغ ۵۰۰,۰۰۰ ریال به آن واریز کنید. این مبلغ هزینه صدور کارت نیست و می توانید آن را برداشت کنید. کارت بانکی شما پس از واریز مبلغ، طی ۵ تا ۷ روز کاری به آدرس اعلامی شما ارسال می شود.

نکته: اگر در هر مرحله از احراز هویت با مشکل مواجه شدید و حسابتان مسدود شد، سریع ترین راه برای ارتباط با پشتیبانی، ارسال پیام از طریق تیکت در قسمت «شعبه شخصی» اپلیکیشن است.

حالا می توانید برای گرفتن وام اقدام کنید اما شرایط دریافت وام توبانک چیست؟ در بخش یعد به آن می پردازیم.

شرایط وام توبانک

1.  افتتاح حساب: برای درخواست وام، ابتدا باید از طریق اپلیکیشن توبانک، یک حساب بانکی (قرض الحسنه یا کوتاه مدت) در بانک گردشگری افتتاح کنید.
2.  رتبه اعتباری و اعتبارسنجی: وام بر اساس اعتبارسنجی آنلاین و میانگین حساب شما اعطا می شود. داشتن سوابق بانکی مناسب و رتبه اعتباری قابل قبول ضروری است.
3.  نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی: متقاضی نباید در سیستم بانکی، بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد.
4.  مبلغ و سقف وام: سقف و مبلغ وام به نوع تسهیلات (مثلاً توربووام) و شرایط شما بستگی دارد. به عنوان مثال، در برخی طرح ها سقف وام می تواند تا ۲۰ میلیون تومان با کارمزد پایین باشد.
5.  ضمانت: در طرح هایی مانند توربووام، معمولاً نیازی به ضامن نیست و ضمانت بر اساس گردش حساب و رتبه اعتباری شما است.
6.  مراحل کاملاً آنلاین: تمام مراحل، از ثبت درخواست تا دریافت وام، به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن انجام می شود و نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست.

توجه: شرایط و جزئیات دقیق وام ها ممکن است با توجه به طرح های مختلف توبانک (مانند تسهیلات فرهنگیان یا توربووام) متفاوت باشد. همیشه برای اطلاع از آخرین جزئیات، به اپلیکیشن یا وب سایت رسمی توبانک مراجعه کنید.

در ادامه توضیح می دهیم که چگونه می توانید وام توبانک بگیرید.

نحوه درخواست وام تو بانک

• وارد اپلیکیشن شوید و به بخش وام‌ها یا تسهیلات بروید.

• نوع وام مورد نظر را انتخاب کنید (مثلاً توربووام، وام فرهنگیان، وام ازدواج یا فرزندآوری).

• مبلغ و مدت بازپرداخت را مشخص کنید.

• درخواست وام ثبت و فرآیند اعتبارسنجی و بررسی گردش حساب انجام می‌شود.

• پس از تأیید، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود و می‌توانید بازپرداخت اقساط را شروع کنید.

در هر مرحله می‌توانید از طریق بخش «شعبه شخصی» و ارسال تیکت با پشتیبانی توبانک در ارتباط باشید.

مبلغ وام توبانک

توبانک در مبلغ های زیر به مشتریان وام می دهد:

•  توربووام (وام فوری): در این طرح، سقف وام ۲۰ میلیون تومان است. این وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه، بر اساس میانگین حساب و رتبه اعتباری شما پرداخت می شود. کارمزد این تسهیلات معمولاً پایین و حدود ۲ درصد است و مدت بازپرداخت آن بین ۱ تا ۳ ماه متغیر خواهد بود.
•  تسهیلات فرهنگیان: این وام تا سقف ۳۰ میلیون تومان به فرهنگیانی که از سوی صندوق ذخیره فرهنگیان معرفی می شوند، تعلق می گیرد. این تسهیلات با نرخ سود ۱۰ درصد و مدت بازپرداخت ۲۴ ماهه ارائه می شود.
•  وام ازدواج: توبانک امکان درخواست وام ازدواج را نیز به صورت غیرحضوری فراهم کرده است. مبلغ این وام بر اساس شرایط و قوانین بانک مرکزی در سال جاری تعیین می شود.
•  وام فرزندآوری: درخواست این وام نیز مانند وام ازدواج، به صورت غیرحضوری و آنلاین در توبانک امکان پذیر است.

نکته مهم: با توجه به شرایط اقتصادی و رویکرد بانک ها، نرخ سود و مبلغ وام در بازه های زمانی آینده ممکن است با آنچه اکنون برای توبانک مطرح شده است، تفاوت داشته باشد.

امکانات حساب پس انداز توبانک

با داشتن حساب پس انداز در توبانک، علاوه بر دریافت وام، می توانید از امکانات مختلف بانکی به صورت کاملاً آنلاین و غیرحضوری استفاده کنید:

•  افتتاح و مدیریت حساب: می توانید به صورت آنلاین انواع حساب های سپرده قرض الحسنه، کوتاه مدت و بلندمدت را افتتاح کنید، حساب خود را ببندید و یا از وضعیت موجودی و گردش مالی خود مطلع شوید.
•  خدمات کارت بانکی: امکان صدور و دریافت کارت بانکی در محل، صدور کارت المثنی، فعال سازی و مسدود کردن کارت، تغییر رمز و فعال سازی رمز پویا وجود دارد.
•  انتقال وجه: این برنامه از انواع روش های انتقال وجه شامل کارت به کارت (با مبدأ بیش از ۳۲ بانک)، انتقال هوشمند درون بانکی، پایا و ساتنا پشتیبانی می کند.
•  پرداخت ها و خدمات روزمره: می توانید قبوض، خلافی خودرو و سایر خدمات پرداخت را انجام دهید، همچنین امکان خرید شارژ و بسته اینترنتی نیز فراهم است.
•  صدور سفته و کارت هدیه: امکان صدور سفته الکترونیک و سفارش کارت هدیه فیزیکی و دیجیتال (با طرح دلخواه) به صورت آنلاین وجود دارد.
•  اعتبارسنجی: می توانید به صورت آنلاین برای اعتبارسنجی اقدام کنید که برای دریافت تسهیلات لازم است.
•  سرمایه گذاری: امکانات مربوط به سرمایه گذاری (غیرسپرده ای) نیز در این پلتفرم ارائه می شود.

انتهای مطلب/ ن.پ