چگونه سرمایه گذاری با 100 میلیون در سال 1404 انجام دهیم؟

به گزارش تجارت امروز؛ چگونگی سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۴، شاید کمی دشوار به نظر بیاید. آن هم به دلیل وضعیت اقتصای نا به سامان و تورمی که در سطح کشور وجود دارد. اما نگران نباشید ما تا حدود زیادی سرمایه گذاری پرسود و راحت را برای شما در نظر گرفته ایم.

سرمایه گذاری چست؟

قبل از رسیدن به مطلب سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۴ به تعریف خود سرمایه گذاری می پردازیم. سرمایه‌گذاری یعنی خرید یا به دست آوردن یک دارایی که دو هدف رو دنبال می‌کنه:

۱- کسب درآمد: وقتی ما بخشی از پول خودمون رو برای مثال در یک حساب بانکی با سود ۱۲ درصد سپرده‌گذاری می‌کنیم، می‌خوایم که به اندازه یک درصد از پولمون، در هر ماه درآمد داشته باشیم.

۲- افزایش ارزش دارایی: مثلا خرید سکه یا طلا با این هدف انجام می‌شه. ما سکه یا طلا می‌خریم و امیدواریم که ارزشش در آینده بیشتر از مبلغی بشه که بابتش پرداخت کردیم.

به طور کلی، برای انجام هر سرمایه‌گذاری باید بخشی از داشته‌های خود را  مثل پول یا وقت رو در زمان حال هزینه کنیم تا در آینده از آن سود به دست بیاوریم. برای مثال، ما وقت خودمان رو در زمان حال به یادگیری اختصاص می‌دهیم تا در آینده یک تخصص کاربردی داشته باشیم؛ یا اینکه با بخشی از پولمان را سهام می‌خریم تا ارزش آن در آینده بیشتر شود.

انگیزه‌های اصلی سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۴

در این بخش به اصلی ترین انگیزه برای سرمایه گذاری می پردازیم. تا بدانید سرمایه گذاری چه اهمیت ویژه ای دارد.

پوشش تورم:

این مورد از اصلی‌ترین انگیزه‌های سرمایه‌گذاری، به ویژه در کشورهاییه که نرخ تورم بالا دارند. در این شرایط پس‌انداز کردن پول نقد توجیهی ندارد. مثلا اگر تورم کشور ۲۰ درصد باشد، یک میلیون تومان ِ امسال تقریبا به اندازه ۸۰۰ هزار تومان در سال آینده ارزش داره و در هر سال تقریبا به همین میزان کم می‌شود. بنابراین شرایط تورمی یکی از اصلی‌ترین دلایل سرمایه‌گذاری است. تا حداقل از کاهش ارزش پول جلوگیری کند.

بازنشستگی:

هر کس می‌تواند بسته به شرایط خود، دو نوع درآمد داشته باشد. درآمد فعال که به صورت مستقیم از فعالیت و شغل به دست می‌آورد و درآمد غیرفعال که از طریق سود سرمایه‌گذاری ایجاد می‌شود. افراد در هر سنی باید ترکیبی از این دو درآمد رو داشته باشند. از اونجا که در دوران بازنشستگی درآمد فعال کم می‌شود، سود سرمایه‌گذاری کمک می‌کنه تا سطح درآمد فرد خیلی کاهش پیدا نکند. بنابراین سرمایه‌گذاری انگیزه‌ای برای حفظ کیفیت زندگی در دوران بازنشستگی است.

ایجاد ثروت:

میزان سودی که می‌توانیم از سرمایه‌گذاری کسب کنیم، محدود نیست. یعنی ما می‌توانیم با بررسی دقیق روش‌های سرمایه‌گذاری و حرفه‌ای شدن در این حوزه، سود زیادی کسب کنیم.

پس یکی از انگیزه‌های سرمایه‌گذاری، ایجاد ثروت است. هرچند باید به این موضوع توجه کرد که هرچقدر میزان سود احتمالی یا در اصطلاح بازده بالاتر برود، ریسک هم بیشتر می‌شود؛ یعنی با اینکه این نوع سرمایه‌گذاری می‌تواند سود زیادی ایجاد کند، این احتمال وجود دارده که در برخی موارد منجر به ضرر هم بشه.

صد میلیون برای سرمایه گذاری کافی است؟

برای بسیاری از افراد جامعه ممکن است این سوال پیش بیاید که صد میلیون تومان پول کمی است و نمی‌شود با آن سرمایه گذاری کرد. اما باید گفت که این ذهنیت کاملا اشتباه است. شاید در برخی از بازارها همچون مسکن یا خودرو نشود با صد میلیون تومان سرمایه گذاری کرد، اما بازارهای دیگری وجود دارند که حتی بیشتر از مسکن و خودرو برای سرمایه گذاران سوددهی دارند و می‌توان در آنها با صد میلیون تومان سرمایه گذاری کرد.

بهترین سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۴

راه های سرمایه گذاری نرخ تعداد کسب و کار ها روز به روز در حال زیاد تر شدن و تغییر شکل یا پیشرفته تر شدن هست. در سال ۱۴۰۴ هجری شمسی (۲۰۲۴ میلادی)، بهترین راه برای سرمایه گذاری و کسب و کار در ایران ممکن است به وضعیت بازار و شرایط اقتصادی آن زمان بستگی داشته باشد.

اما در کل، برخی از صنایع و بخشهایی که ممکن است جذاب برای سرمایه گذاری باشند شامل فناوری اطلاعات و ارتباطات، صنایع خودروسازی، صنایع معدنی و فولاد، صنایع غذایی و صنایع تولیدی میباشند.

همچنین، کسب و کارهای مرتبط با گردشگری و خدمات نیز میتوانند در این زمان به عنوان گزینه های موفق برای سرمایه گذاری مطرح شوند. اما بهترین راه برای سرمایه گذاری و بهترین کسب و کار در هر زمان خود دارای ریسکها و فرصتهای خاص خود است، بنابراین توصیه میشود قبل از هر تصمیمی، به دقت تحقیقات لازم را انجام دهید.

بررسی سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴

بررسی سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ نیازمند درک دقیق از شرایط اقتصادی و اجتماعی کشور است. در زیر به بررسی بازار سهام، طلا، خط تولید و سایر امکانات سرمایه‌گذاری می‌پردازیم:

۱. بازار سهام

بازار سهام از اولین نکات تحلیل و بررسی برای سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۴ است. نوسانات بالای بازار سهام ایران در شرایط نامطمئن و نامطلوب را پیش‌بینی می‌کند. سرمایه‌گذاران با این حساسیت‌ها باید به مشورت با متخصصین پرداخته و ریسک‌های احتمالی را در نظر بگیرند.

۲. طلا

در سال ۱۴۰۴ با ۱۰۰ میلیون تومان می‌توان تا حدودی وارد دنیای سرمایه‌گذاری شد. هرچند این مبلغ در مقایسه با بازارهای بزرگ چندان چشمگیر نیست اما اگر هوشمندانه انتخاب کنید، می‌تواند نقطه شروعی مطمئن برای حفظ ارزش پول و حتی کسب سود باشد. در بین گزینه‌های مختلف، طلا و سکه همچنان جزو پرطرفدارترین ابزارهای سرمایه‌گذاری در ایران هستند. اما انتخاب میان طلای زینتی، سکه، طلای آب‌شده یا صندوق‌های طلا (ETF) نیاز به شناخت مزایا و معایب هرکدام دارد.

طلای زینتی

طلای ۱۸ عیار در سال‌های اخیر رشد خوبی داشته و به‌عنوان یکی از ابزارهای سنتی سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود.
با این حال، هنگام خرید طلاهای زینتی باید به اجرت ساخت و مالیات دقت کرد؛ چرا که این هزینه‌ها هنگام فروش از ارزش سرمایه شما کم می‌کند و عملاً سود خالصتان پایین‌تر از تصور اولیه خواهد بود.

سکه طلا

سکه به‌دلیل نداشتن اجرت ساخت، گزینه بهتری نسبت به طلای زینتی است.
اما این بازار هم خالی از ریسک نیست؛ چرا که قیمت سکه علاوه بر نرخ جهانی طلا و دلار، تحت تأثیر حباب قیمتی قرار می‌گیرد و همین موضوع می‌تواند باعث زیان سرمایه‌گذار شود.

طلای آب‌شده

طلای آب‌شده با عیارهای ۷۴۷ تا ۹۹۵، به‌دلیل نداشتن اجرت و مالیات، یکی از بهترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری در طلا محسوب می‌شود.
این نوع طلا کاملاً بر اساس قیمت جهانی طلا و نرخ دلار آزاد معامله می‌شود و بازدهی بالایی دارد. به‌عنوان نمونه، در سال ۱۴۰۳ قیمت طلای ۱۸ عیار از ۳.۸ میلیون به ۸.۱ میلیون تومان رسید و بیش از ۱۱۰٪ رشد داشت.

 با سرمایه ۱۰۰ میلیون تومان (در قیمت ۶,۴۷۵,۰۰۰ تومان برای هر گرم طلای ۱۸ عیار – ۱۷ خرداد ۱۴۰۴) می‌توان حدود ۱۵.۴۵ گرم طلای آب‌شده خریداری کرد.

صندوق‌های طلا (ETF)

صندوق‌های طلا در بورس، مانند «طلا»، «عیار» و «گوهر»، راهکاری مدرن برای سرمایه‌گذاری در طلا بدون نیاز به نگهداری فیزیکی هستند.
این صندوق‌ها پشتوانه طلای واقعی دارند و واحدهایشان مانند سهام در بورس معامله می‌شود.

 در سال ۱۴۰۳ این صندوق‌ها بین ۸۷ تا ۹۵٪ رشد داشتند. برای مثال، هر واحد صندوق «طلا» از حدود ۹,۰۰۰ تومان در ابتدای سال به بالای ۱۷,۰۰۰ تومان در پایان سال رسید.
 مزیت اصلی آن‌ها نقدشوندگی بالا، امنیت و امکان خرید حتی با مبالغ کم است.
 البته بازدهی آن‌ها کمی کمتر از طلای آب‌شده بوده و سرمایه‌گذار مالک طلای فیزیکی نمی‌شود.

ما پیشنهاد جالب دیگری برای سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون داریم که آن هم کار کردن روی مهارت های خودتان می باشد. اگر در داوره های جدید شرکت کنید و هر مهارت دیگری که احساس می کنید باعث پیشرفت شما خواهد شد را تقویت کنید، قطعا در آینده کاریتان تاثیر خوبی می گذارد.

شرکت در دوره های زبان انگلیسی یا تقویت مهارت های دیجیتال مارکتینگ می تواند بسیار کمک کننده باشد و شما به طور فریلنسری یا داشتن شرکتی کوچک کار خود را آغاز کنید.

این روش نه‌تنها به شما کمک می‌کند که توانمندی‌های خود را ارتقا دهید، بلکه بازدهی بلندمدت و بهبود وضعیت اقتصادی را برای شما به ارمغان می‌آورد.

آیا می‌توان با پول کم در بازار مسکن سرمایه گذاری کرد؟

متاسفانه شرایط تورمی به گونه‌ای پیش رفته است که الان با صد میلیون تومان نمی‌توان وارد برخی از بازارها شد. به عنوان مثال، در حال حاضر در برخی گزارش‌های غیررسمی متوسط قیمت مسکن در شهر تهران حدود ۱۰۰ میلیون تومان عنوان می‌شود. در شهرستان‌ها نیز قیمت مسکن رشد زیادی داشته است. با این حساب با صد میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ نمی‌توان وارد بازار مسکن شد.

برای سال جاری نیز این احتمال وجود دارد که قیمت مسکن رشد کند اما به نظر می‌رسد در صورت ثبات شرایط این افزایش قیمت کمتر از نرخ تورم باشد. به این ترتیب، بازار مسکن از میان گزینه‌های سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان حذف می‌شود. در این شرایط صندوق‌های املاک و مستغلات گزینه خوبی برای سرمایه گذاری بلندمدت هستند.

سرمایه گذاری در خودرو، با ۱۰۰ میلیون چه ماشینی بخرم؟

قیمت خودرو نیز در سال‌های اخیر با رشد زیادی مواجه شده است. حتی خودروهای داخلی صفر کیلومتر نیز هیچ کدام با قیمت ۱۰۰ میلیون تومان به بازار عرضه نمی‌شوند. از سوی دیگر، خودروهایی که قیمت آن ها ۱۰۰ میلیون تومان یا کمتر است نه تنها برای سرمایه گذاری مناسب نیستند، بلکه حتی نمی‌شود از آن ها استفاده کرد زیرا این خودروها عملا فرسوده هستند و باید اسقاط شوند. پس می‌توان نتیجه گرفت که با صد میلیون تومان سرمایه، بازار خودرو برای سرمایه گذاری مناسب نیست. با این حال، به جای سرمایه گذاری در خودرو می‌توان از گزینه‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم نیز استفاده کرد.

آیا سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون در بانک عاقلانه می باشد؟

درست است که سرمایه گذاری در بانک کار مطمئنی می باشد و پول شما در بانک می ماند اما با توجه به تورم شدیدی که در کشور ما وجود دارد، ارزش پول شما هر روز کمتر از قبل خواهد شد و در ادامه دلیل رد کردن این زوش را توضیح می دهیم.

بانک طبق مصوبات موجود برای سپرده‌های بلندمدت یک ساله باید ۲۰.۵ درصد سود پرداخت کند. البته طبق جدیدترین مصوبه بانک مرکزی سپرده‌های بلندمدت دو ساله به ازای هر سال نرخ بهره ۲۱.۵ درصدی دریافت خواهند کرد. سپرده بلندمدت سه‌ ساله نیز نرخ بهره سالانه ۲۲.۵ درصدی خواهد داشت.

از آنجایی که تورم ایران بالای ۲۰ درصد می باشد و این عدد در این چند سال اخیر رشد قابل توجهی داشته که سرمایه گذار در بانک را رد می کند. به عنوان مثال طبق آمار مرکز آمار ایران، تورم نقطه‌ای اسفند ۱۴۰۲ حدود ۴۱ درصد بوده است. با این حساب، هر گزینه‌ای که کمتر از تورم سود بدهد، نمی‌تواند قدرت خرید شما را نگهدارد و سرمایه واقعی شما را کاهش می دهد. به همین دلیل به فکر سرمایه گذاری در بالنک برای سال ۱۴۳ نباشید.

سرمایه‌گذاری در دلار چقدر امن است؟

خرید دلار و ارزهای خارجی همیشه یکی از راه‌های مقابله با تورم بوده است. به دلیل اختلاف تورم بین دو کشور ایران و آمریکا، قیمت‌های دستوری در بازار ارز و همچنین انتظارات تورمی، دلار معمولا در بلندمدت رشدهای خوبی را داشته است. اما چند نکته در مورد سرمایه‌گذاری در دلار وجود دارد. یکی این که نرخ دلار به شدت مورد توجه دولت قرار دارد و هر زمانی که دسترسی به دارایی‌های ارزی بالا بوده، نرخ این ارز سرکوب شده است. این کار معمولا باعث شده قیمت دلار مانند یک فنر جمع شود و یکباره جهش کند. از سوی دیگر، قیمت دلار در حال حاضر بسیار وابسته به آینده مذاکرات سیاسی و وقایع این حوزه نیز هست.

در نهایت این که، درست است دلار بازدهی خوبی در سال‌های اخیر داشته، اما هنوز در مقایسه با برخی بازارهای دیگر عملکرد ضعیف‌تری دارد. به عنوان مثال دلار از طلا ضعیف‌تر عمل کرده و بازدهی کمتری داشته است.

نکات سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون در سال ۱۴۰۴